能力与知识的关系，相信大家都很清楚。知识不是能力，但却是获得能力的前提与基础。而要将知识转化为能力，需要个体的社会实践。下面是编辑老师为大家准备的5000字技术经济论文。

一、触资制度安排

低效的经济学分析我国中小企业融资困难的制约因素是多方面的。究其深层次原因，既有企业自身的问题，也有社会融资环境方面的原因，还有银行等金融机构的外部影响。

一是企业自身问题。主要表现为:企业自身素质不高，抗风险能力不强，稳定性差;改制不规范，产权不明晰;企业基础薄弱，融资渠道单一，自有资金不足，对银行贷款的依赖程度较高;财务管理不规范，资金难以监督;企业信用缺失，信誉度不高，违约风险高等。

二是社会融资环境方面的原因。主要表现为:银行权益不能得到有效维护，信用担保等中介机构支持中小企业融资服务不到位，落实中小企业担保难，中小企业融资渠道狭窄、社会信用建设滞后40《，必夕贵》2006年第6期等。

三是银行等金融机构的外部影响。主要表现为:银行体系的制度性安排存在缺位，银行信贷的不适当收缩和不到位服务加大了矛盾，银行对授信客户的准人门槛较高，多数中小企业达不到银行规定的贷款基本条件。由于改制等多方面因素影响，银行特别是基层银行信贷部门人手普遍紧张，无暇了解中小企业的生产、经营情况，因而对中小企业的贷款申请也相当谨慎;由于中小企业贷款具有金额小、频率高、时间急等特点，银行对中小企业贷款的管理成本相对较高，在商业银行将盈利最大化作为主要经营目标和执行严格的不良率考核制度的前提下，这在很大程度上影响了银行贷款的积极性。

l、在金融体制中，市场的力童无法促使资金配里到中小企业。理论上，中小企业融资缺口表现在金融制度中，实质上是一种市场失灵。无论是直接融资还是间接融资，中小企业融资都存在壁垒，市场的力量对中小企业的资金融通没有起到有效作用。在市场经济条件下，金融机构作为经济主体追求利益最大化，而中小企业由于财务及管理制度不健全，信用度低，加之担保能力弱、抵押资产品质不高、单笔借款数额较小、借款笔数多和手续复杂等，因而金融机构认为对中小企业融资是风险大、成本高、赢利少，一般金融机制更愿意与那些资金雄厚的大型企业发展融资业务.而不愿意向中小企业提供资金。因此中小企业难以从一般金融机构获得足够的资金。另一方面.中小企业知名度不高，即使发行股票，债券也难以上市，通过金融市场融资也有较大障碍。中小企业的迅速发展对金融服务的需求不断增加，但无论是国有商业银行，还是其他中小金融机构，对中小企业金融支持的力度远远跟不上中小企业发展的要求，导致“市场失灵”的中小企业融资缺口成为普遍现象。