四、信用卡
(一)信用卡的概念和种类
信用卡是指商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，且具有消费信用的特制载体卡片。
信用卡的分类
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分类标准 |
类型 |
特点 |
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按使用对象不同 |
单位卡 |
单位使用 |
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个人卡 |
个人使用 |
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按信誉等级 |
白金卡 |
信誉最高 |
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金卡 |
信誉次高 |
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普通卡 |
信誉最低 |
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按照币种不同 |
人民币卡 |
可以用人民币支付 |
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双币种卡 |
既可以用人民币支付，也可以用外币支付 |
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按照信息载体不同 |
磁条卡 |
存储介质为磁卡 |
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芯片卡 |
存储介质为芯片 |
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按照是否向发卡银行交存备用金 |
贷记卡 |
是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费、后还款的信用卡，它具有透支消费、期限内还款可免息、卡内存款不计付利息等特点 |
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准贷记卡 |
是指持卡人必须先按照发卡银行要求交存一定金额备用金，当备用金余额不足支付时，可以在规定的信用额度内透支的信用卡。 |
(二)信用卡的申领与销户
1.信用卡的申领
单位或个人申领信用卡，应按规定填写申请表，连同有关资料一并送交发卡银行。发卡银行可根据申请人的资信程度，要求其提供担保，具体可采取保证、抵押或质押等方式。
凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡。单位卡可申领若干张，持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销。
凡具有完全民事行为能力的公民，可凭本人有效身份证件及发卡银行规定的相关证明文件申领个人卡。个人卡的主卡持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡，申领的附属卡最多不得超过两张，也有权要求注销其附属卡。
2.信用卡的销户
持卡人在还清信用卡的全部交易款项、透支本息和有关费用后，属于下列情形之一的，可申请办理销户：(l)信用卡有效期满45天后，持卡人不更换新卡的;(2)信用卡挂失满45天后，没有附属卡又不更换新卡的;(3)信用卡被列入止付名单，发卡银行已收回其信用�