2012年银行从业资格考试《公共基础》辅导讲义(1.2)
1.2银行业金融机构
1.2.1政策性银行
银行类别 成立时间 经营业务
国家开发银行 1994年3月 国家重点建设项目融资
中国进出口银行 1994年4月 支持进出口贸易融资
中国农业发展银行 1994年11月 农业政策性贷款的任务
政策性银行的改革：
按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。
1.2.2大型商业银行
工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。
银行名称 时间 事件
工商银行 1984年1月1日 成立，办理工商信贷和储蓄业务
2005年10月28日 整体改制为股份有限公司
2006年10月27日 在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市
农业银行 1979年初 专门负责农村金融业务
2007年1月 全国金融工作会议决定推进其股份制改革
中国银行 1912年 成立，至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。
1979年 成为国家指定的外汇外贸专业银行
2004年8月26日 整体改制为股份有限公司
2006年6月1日 在香港联合交易所上市
2006年7月5日 在上海证券交易所上市
中国建设银行 1954年10月1日 成立，原名中国人民建设银行，曾隶属财政部
1979年 成为独立的经营长期信用业务的专业银行
2004年9月17日 整体改制为股份有限公司
2005年10月27日 在香港联合交易所上市
交通银行 1987年4月1日 重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行
2005年6月23日 在香港联合交易所上市
2007年5月15日 在上海证券交易所上市
1.2.3中小商业银行
1.股份制商业银行
(1)12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行
(2)作用
填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求; 促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。
2.城市商业银行
(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的
(2)发展历程
1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务;
1986 年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣;
1994年成立城市合作银行;
1998年更名为城市商业银行。
(3)发展趋势：
一是引进战略投资者;
二是跨区域经营;
三是联合重组。
1.2.4 农村金融机构
1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。
2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行
时间 事件
新中国成立初—1957年底 全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.8万多个，绝大部分地区实现了“一乡一社”
20世纪70年代 将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理，实际上走了“官办”的道路。
1984年 组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性
1996年 决定农村信用社与农业银行脱钩
2000年7月 农村信用社改革试点在江苏开展
2001年11月29日 第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立
2003年4月8日 第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立
截止2006年底 全国共批准13家农村商业银行、80家农村合作银行开业
附注：农村商业银行与农村合作银行的区别?
对比项目 农村商业银行 农村合作银行
组成 辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成
设立地区 城乡一体化程度高，农业比重低，对支农服务要求较少 在遵循合作制原则基础上，吸收股份制运作机制，实行股份合作制。
股权设置 股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。 股权分为资格股、投资股两种，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。
法人治理 权力机构是股东大会，同时设置董事会、监事会和经营管理层。 权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。
3.村镇银行和农村资金互助社
2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》。
村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资
农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构
农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金
对比
项目 村镇银行 农村资金互助社
资金
来源 由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资。可吸收公众存款。 由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成。可吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金。
设立
方式 在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构 为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。
资金
运用 发放短、中、长期贷款 发放社员贷款，确有富余的可存放其他银行业金融机构或购买国债、金融债券。
可办理银行各类业务 可办理结算、代理业务
可向公众吸收存款、发放贷款及办理各项业务 不得向非社员吸收存款、放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
1.2.5 中国邮政储蓄银行
批设时间：2006年12月31日
挂牌时间：2007年3月20日
组建基础：邮政储蓄
市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设
1.2.6 外资银行
第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处
《中华人民共和国外资银行管理条例》及《实施细则》两个条例2006年12月11日正式生效。
外资银行分类：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处。
外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。
机构 经营范围
外商独资银行
中外合资银行 可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务，可以经营结汇、售汇业务
外国银行分行 可经营部分或全部外汇业务及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。
1.2.7非银行金融机构
机构名称 事件
金融资产管理公司 1999成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。
信托公司 1979年，新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。2007年3月1日施行的《信托公司管理办法》规定了信托公司所应遵守的规范。
企业集团财务公司 2004年7月27日修订后实施了《企业集团财务公司管理办法》，它是一种完全属于集团内部的金融机构，服务对象仅限于企业集团成员。
金融租赁公司 2007年3月1日施行了《金融租赁公司管理办法》，它是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
汽车金融公司 2003年10月3日起施行了《汽车金融公司管理办法》，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。
货币经纪公司 2005年9月1日起施行《货币经纪公司试点管理办法》，是在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。