四、商业银行内控机制创新思路和创新措施
　　随着商业银行自身不断的壮大，各项业务的不断拓展，其内控机制的创新势在必行，那么，应如何进行内控机制的创新，才能更为有效地推进内控机制的建设，以此来保证商业银行进入良性、健康的发展呢？笔者在此提出几点拙见：
　　第一，从推进商业银行的组织制度入手，对其进行创新，从而有效地增强商业银行的组织控制能力。这里可以从三个方面着手：一是积极推进产权制度改革，完善法人治理结构，把国有商业银行改为由国家进行控股的股份制银行，这样更有利于商业银行发挥自身的优势，调动商业银行的积极性，使商业银行在运作过程中更为灵活；二是对现有的组织体系进行整改，使其进入有序、高效的状态；三是完善和规范法人授权，明确界定各级主要职能及主导地位，减少管理层次，使商业银行逐步走向统一的法人体制。
　　第二，在建立健全信贷决策体系，确立信贷资产管理责任制的基础上，精心构筑“三道防线”。信贷决策体系与信贷资产管理责任制是降低国有商业银行经营风险的前提和保证，二者的完善有利于提高商业银行风险抵御能力。当前国有商业银行存在的最大风险就是信贷风险，因此，信贷决策体系与信贷资产管理责任制的建立和完善迫在眉睫，但同时，也必须对其原来的制度和体系进行改革、创新，“取其精华，弃其糟粕”，“三道防线”的建立是降低风险的关键。具体指：（1）制度防线。积极推行三查分离制度，将各级行的贷款调查、审查职能和批准发放、办理职能等分开，并建立贷款相关的各项基本档案，以备商业银行内部随时监查，对有风险的情况能及时做出预警，果断采取措施。（2）舆论防线。加大信贷政策宣传力度，增强信贷工作的透明度，有利于银行与个人、企业、政府等的交流与沟通，促进相互了解，取得相互支持。（3）法律防线。对信贷相关的一切事务，必须依法办贷，所有手续和程序必须符合法律法规，使其所产生的业务具有法律效力，获得法律的支持和保护。
　　第三，转变思想观念，对现行的人事分配制度进行改革，建议推行行员“淘汰制”。银行在选人、用人方面必须改变传统的观念，要变被动为主动，实行行员“淘汰制”，这样才能不断的优化商业银行的内部结构，培养行员们的竞争意识和危机意识，不再认为是“铁饭碗”。有了竞争和危机意识，相信商业银行的相关工作人员和领导的工作将会更为出色。
　　第四，建立强有力的督查机制和内控监督机构。督查机制的建立，其目的并不是为了处罚，它主要是建立在自觉执行的基础上，是为了确保有效地防范风险，防弊补漏，减少工作误差，方才可以充分发挥稽核审计在防范银行经营风险中的控制作用。建立严格的监督和检查机制，是做好相关业务的评估及审计工作的关键，而内控队伍建设的加强，则是确保内控机制顺利进行的基石。在操作过程中，内控监督机构在形式上和实质上必须保持独立。
　　建立健全科学有效的内控机制，并进行不断的创新和优化，是实现商业银行体系安全与效率的关键。只有不断地对现行内控机制进行改革和强化，商业银行才能具有新鲜的活力和造血功能，是实现我国商业银行蓬勃发展的主动力。

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