(三)激励教育
贷款制及其实施过程，对借贷方(学生)具有一定的约束作用。同时，由于借贷过程本身所有的激励作用 (符合条件才能获贷)和学生具有的成本意识，能激发学生的学习积极性。因此，贷款具有激励教育的作用， 有助于人们形成三种观念。
效益观：学生自费上学、贷款读书，能增强经济观念和自立意识。同时，为了保证将来能很快偿还债务， 必须有一份较好的工作，而较好的工作又是与较好的学业成绩、个人素质连在一起的。因此，提高了学习积极 性、缩短了学习年限，能有效地节省经费。
成本观：贷款制表明了高等教育成本是由学校(代表政府)、家长、学生个人等方面共同承担;人力资本 理论也表明对高等教育投资的高回报率。两者的结合使大学生有较强的成本意识，造就了适应市场经济的能力 。这在将来的工作、生活中将会终生受益。
竞争观：各国贷款制都不同程度地考虑到学生的学习成绩。学习刻苦，成绩优良是获得贷款的必要前提， 并不是所有希望获得贷款的学生都能获贷。要想将可能的贷学金变为现实的贷学金，则必须通过自身的努力， 提高学习成就、提高自身素质和竞争能力。
(四)导向
许多国家为了鼓励学生勤奋学习，早日成才并提前偿还贷款，或者为了鼓励学生学习某些专业，毕业后从 事某些社会急需的职业等，制定了各种减免贷款的优惠条件。这表明贷款具有调节人才流动的杠杆作用。
二、构成：贷款制的机理
贷款制是政府通过一定的机构和程序向部分学生发放一定数量的经费，以帮助学生解决因经费困难而不能 接受高等教育的一种国家资助制度。它的构成要素有：贷款机构(who)、贷款基金(what)、借贷者(学生w hom)以及操作过程(how)。
(一)贷款机构——出借者
贷款机构是实施国家贷学金计划的执行机构，一般由独立的金融机构、社会团体或学校来组织实施。
贷款机构不尽相同，概括起来有：专门的政府机构，如瑞典中央研究资助委员会等;准政府机构，如日本 育英会、英国的学生贷款公共有限公司等;国有商业银行，如美国、印尼等。实际上仍由学校具体负责。
(二)借贷方(学生)
借贷方的确定，是整个贷款制度的中心。各国对贷款对象的确定没有统一的做法，但基本都有两项：(1 )家庭经济困难是获得贷款的基本前提;(2)学习认真、成绩优良、有较好的发展前途是获得贷款的必要条 件。
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