山东首创“授信银行俱乐部”力解银企信息不对称

山东省信贷资产总量于2008年底突破2万亿元，进入2009年更以前所未有的增长速度持续扩张。面对各类经济实体强烈的信贷需求，山东通过成立授信银行俱乐部的方式，由各家银行联手，加强信息沟通与共享，实现优势互补，形成行业合力，大力扶持诚信客户，并利用银行业的整体力量制约和纠正企业用信过程中存在的不当做法，严格惩戒失信行为，促使企业主动地加强诚信的培育。

山东省银行业协会业务协调部主任陈锐告诉记者，针对银行之间对单一客户信息的不对称，面对银企之间信息的严重不对称可能和已经给银企双方带来的危害，按照山东银监局的要求，山东省银行业协会从2007年一季度开始，尝试以授信银行俱乐部为组织形式，充分运用自律手段，以客户为单位，组织各家授信银行充分合作，从而共同防范化解大型客户存量信贷资产风险。

据了解，在山东银监局的具体指导下，山东省银行业协会研究制订了《大型客户银团性授信管理（暂行）办法》。《办法》规定，凡授信达到或超过20亿元的客户，均由授信量最大的银行作为主任银行，组织所有授信银行成立授信银行俱乐部，主任银行负责起草和组织签署《授信银行俱乐部合作公约》。《公约》约定信息沟通机制的建立和信息共享、为客户提供综合金融服务、测算授信上限、统一授信条件等一系列内容。《公约》由协会监督履行。

按照《合作公约》约定，从2007年6月份开始，山东省银行业协会先后对全省授信金额达到或超过规定起点的客户，组建了32家授信银行俱乐部，开始探索按照银团贷款管理模式，逐步改造存量信贷资产的路径。上述授信银行俱乐部主要通过解决银行之间、银企之间信息不对称的问题，规避授信风险，进而探索单一客户的全部授信银行共同测定授信总量，按照统一条件增加授信，并最终将存量贷款改造成为银团贷款。

在《授信银行俱乐部合作公约》的框架下，各俱乐部建立起每半年一次的客户定期评价和不定期信息沟通机制，共同摸清客户特别是集团客户家底，理清集团客户族谱和关联交易状况，充分掌握客户经营发展动态，互通各家银行营销和授信条件，逐步做到测算客户最高授信额度，协调参与授信银行服务进度，尽量在条件一致的前提下，同步开展授信活动。

此外，陈锐对记者强调，2008年之后，为扩大服务范围，提升服务水准，各会员银行大力开展了融资规划、现金管理、外汇避险、理财、管理咨询等多项财务顾问服务。目前，32家俱乐部管理贷款3263亿元，占全省5000万元以上大型客户贷款总额25%以上。

据了解，各成员行除了通过每半年一次的客户定期评价和不定期信息沟通机制来掌握企业信息之外，山东省银行业协会还建立了山东省银行同业合作信息管理平台系统，各授信俱乐部成员可以通过公共的信息平台及时沟通相关企业的最新信息，而企业也可以通过平台了解到各成员行对自己的评价。该平台已经在试运行阶段，预计今年十月份正式上线。

除了严格防控存量资产的风险之外，山东省银行业协会还针对部分经营条件恶化，资金链条濒于断裂，严重威胁信贷资产安全的亚健康客户，先后组建了9个维权类授信银行俱乐部和债权委员会，涉及各类不良贷款131亿元，各俱乐部分别采取救助、重组、追讨债务、依法维权等多种形式，有效开展维护金融债权工作。

成立维权俱乐部之后，针对问题客户，各授信银行会共同诊断问题的成因和处置方式。对于经诊断认为确实无法救助的客户，其将采取组织债权委员会的方式统一追讨债务，维护债权。利用这种方式，山东维权类授信俱乐部成功应对了淄博万杰集团的破产重组，债权保全率达50%以上；此外，其还成功追讨了聊城双力集团破产后83.5%的债权。