第二节         银行(最重要的金融机构)及银行服务

一、中央银行(B)

1.中央银行的地位

在我国，银行是货币流通和借贷活动的中枢神经。

中央银行是代表国家进行金融调控的特殊金融机构，它的名称并非一定叫中央银行。

(金融机构组成了金融体系)

(银行分为中央银行与商业银行， 每个国家都有一个中央银行，我国的中央银行是中国人民银行。)

2.中央银行(中国人民银行)与其他金融机构的区别(性质、职能、作用)

1)中央银行是政府的银行【受国务院领导】

①中国人民银行的性质：中国人民银行是政府制定货币政策、实施金融调控的机构，是国家的行政机关。

②中国人民银行的职能

A.经理国库，经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动。

B.中国人民银行制订货币政策，运用货币发行、利率、汇率等手段贯彻政府宏观调控意图。

2)中央银行是发行的银行

只有中国人民银行可以代表国家统一发行人民币。

3)中央银行是银行的银行

中央银行一般不与非银行业金融机构以及其他单位和个人发生业务往来。

二、商业银行(A)

1.商业银行的性质

是以吸收公众存款，发放贷款，办理结算等为基本业务的综合性银行

2.商业银行的职能(基本业务)：

1)吸收存款

吸收存款是商业银行最重要的资金来源，也是进行贷款等其他业务的基础。

商业银行的存款品种：活期储蓄、整存整取、定期储蓄、定活两变储蓄、零存整取储蓄、个人通知存款、以及教育储蓄等。

银行储蓄存款实行实名制，居民到银行存款必须出示身份证或其他有规定的有效证件。

贷款利息和存款利息的差额是我国银行取得利益的主要来源。

2)发放贷款

银行发放贷款的主要对象是企业，让闲置的货币作为资本生产要素发挥作用，促进了经济的发展。居民个人也可以上银行贷款，用于个人创业或生活消费。

3)中间业务

中间业务是指银行不运用自己的资金，通过为客户提供服务，收取手续费的各种业务 。

银行在办理中间业务中不是信用中介，而是服务中介。

在当代发达国家，中间业务收费在逐步取代存贷利差成为商业银行的收入主要来源。

在银行的中间业务中，最重要的是转账结算业务。

银行为客户和客户之间因商品交易，服务收费，资金借贷等所产生的钱款收付进行清算了结的服务，就是转账结算。主要使用支票、本票、汇票、银行卡等结算工具。

银行卡有借记卡和借代卡，前者不可以透支，后者可以在约定的限额内透支消费。

3.银行的作用：

银行为我国经济建设筹集和分配资金，对国民经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会经济活动顺利进行的纽带。

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