理财规划案例:45岁殷实业主如何理财
■家庭情况
王先生今年45岁，是一位私营业主，目前和太太一起经营的公司正处在成熟期，每年的收入相当稳定，大约在60万元。但公司经营上有时会需要补充短期流动资金，所以手头上至少要留有百万元左右的现金。一直以来，王先生将所有的资金都投入了公司运作，家里目前没有任何金融投资。
2007年年初，王先生购买了一套价值500万元的独栋别墅，目前已升值到650万元，原先居住的老房子目前价值是180万元。上个月，王先生搬入别墅居住，老房子准备出租或出售。王先生看到当时打新股理财产品收益高、流动性好，所以买房时按揭贷款200万元，加入了“打新”大军，一年内赚了50万元。目前手头共有现金350万元，贷款余额190万元，每年的还款额是20万元，剩余期限14年。近来，打新股的收益已经大幅降低，但王先生经历了去年一年的高回报，还是想将这笔资金保留，希望理财师对目前家庭资产进行合理配置，给出一个比较好的方案。
■理财目标
由于王先生刚搬入的新居离市中心较远，家里的人又多，原来购置的一辆车已不够用，想在近期购买一辆宝马5系的车，预算在60万元左右。女儿明年高中毕业，由于学习成绩不错，想去英国留学，预计留学四年，每年的学费加生活费大约在30万人民币左右。
远期目标是希望在过10年后将企业交给女儿管理，并给女儿现值100万的流动资金，10年后将贷款提前结清。老两口以后靠理财收入一直保持目前的生活水准。
■理财师手记
曾经有不少客户问过我这样一个问题，投资有何诀窍?是否一定要经过系统的学习才能掌握投资的技能，有没有捷径可走呢?我也经常思考这个问题，最后认为，答案很简单，只有两个字——“坚持”。
坚持好的理财习惯、坚持适合自己需要的理财配置、坚持一种平常的心态。米卢常说态度决定一切，而理财往往是心态决定一切。股市有没有规律?不知道大家如何看待这个问题。笔者认为，从短期来看股市是没有规律的，预测最近几周的行情简直和猜大小没什么区别，从长期来看一个健康发展的股市十年的年均投资回报在10%左右是一个比较可靠的规律。只要坚持自己的理财配置一定会达到比较理想的回报，追涨杀跌或是孤注一掷的成功案例少之又少，而从我做过的无数案例来看，绝大多数人完成理财目标所必需的收益率一般都低于10%，如果能用一种很简单的方式就实现理财目标的话，又何需去花太多的时间，冒不必要的风险呢?
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