30.个人住房贷款的含义
■ 狭义
银行向购买、建造、大修各类住房的自然人发放的贷款，称个人住房按揭贷款
■ 广义(四类)
个人住房按揭贷款
个人再交易住房贷款(二手房贷款)
公积金个人住房贷款
个人住房组合贷款(公积金贷款+商业贷款)
31.个人住房贷款的基本内容（六项主要内容）
■ 贷款用途
用于个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房
■ 贷款对象 具有完全民事行为能力的中国公民 在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人
在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的外国人
借款人年龄在18周岁至65周岁，具有良好的信用记录和还款意愿
32.个人住房贷款的条件
■ 有合法的身份
■ 有稳定的经济收入、信用良好，有偿还贷款本息的能力
■ 有合法有效的购买、建造、大修住房的合同协议等
■ 首付款不低于所购住房全部价款的30%(90平米以下自住房，首付20%)
■ 贷款人规定的其他条件
33.个人住房贷款的基本内容（六项主要内容）
■ 贷款额度
为所购房评估价值的70%
自住90平米以下的为80%
二套房首付款比例不低于60%
■ 贷款期限
最长为30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过70年
34.两种还款方式
35.两种利率形式贷款
■ 实质
贷款是P，求A(P-A)
■ 公式
37.贷款余额的计算（A～P）
■ 实质：将尚未归还的年值，折现为已还款期末的现值
pm-贷款余额
n-贷款期数
m-已归还期数
38.每月付款中本金与利息的构成
■ 计算总利息=月还款额×期数-本金
■ 第一个月，利息1=本金×月利率
■ 第一个月还款中本金=月还款额-利息1
■ 第二个月，利息2=(本金-第一个月还款中的本金)×月利率
■ 第二个月还款中本金=月还款额-利息2
39.等额本息还款抵押贷款还款规律
■ 每期还款额固定不变
■ 等额本息贷款采用复利方式计算，利息也生息
■ 在还款初期还款额大部分用于归还贷款利息，随着时间的推移，每月还款额中本金逐渐增加
■ 每期还款中利息所占的比重逐渐下降，每期还款中本金所占比重逐渐上升
40.等额本金还款每月还款额的计算
at-第t期月还款额;
n-按月计算的贷款期数;
P-贷款额;
i-按月计算的利率
41.等额本金还款的规律
■ 借款人每月还款额逐期递减
■ 借款人每月支付的本金是均等的，为P÷n
■ 借款人每月支付的利息越来越少
■ 每月还款额先大后小，给借款人的压力大，不利于吸引借款
42.公积金贷款的对象
■ 建立了住房公积金的职工均可申请
■ 贷款额不与个人缴存的公积金数额挂钩
■ 个人具体可以申请的数额，取决于有关管理部门的规定和个人还款能力
43.公积金贷款申请的基本条件
■ 有合法的身份
■ 参加住房公积金并按时足额缴存
■ 有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力
■ 有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件
■ 有规定的最低额度以上的自筹资金用于支付首付款
■ 有符合要求的资产进行抵押或质押，或有具有代偿能力的保证人