中央银行与货币政策
一、中央银行
（一）中央银行制度
中央银行也称货币当局，中央银行处于金融中介体系的中心环节。中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。
掌握中央银行制度的定义：由中央银行代表国家管理一国金融业，并以其为核心构成商业银行及其他金融机构为融资媒体的金融体制。
1.建立中央银行制度的必要性（熟悉）
（1）集中货币发行权的需要。
（2）代理国库和为政府筹措资金的需要。
（3）管理金融业的需要。
（4）国家对社会经济发展实行干预的需要。
例题：（2007年）从历史上看，建立中央银行制度的必要性主要体现在（ ）。
A.集中货币发行权
B.集中黄金买卖权外
C.代理国库和为政府筹措资金
D.管理金融业
E.确保国家对社会经济发展实行干预
『正确答案』ACDE
2.中央银行的产生与发展（了解）
独占银行券的发行权是中央银行产生的第一个标志。
（1）由商业银行转化为中央银行。
（2）专门设置的中央银行。如美国联邦储备体系。
（3）由综合型银行改革为单一职能的中央银行。如前苏联、东欧各国和新中国。
例题：专门设置的中央银行是（ ）。
A.英格兰银行
B.中国人民银行
C.美国联邦储备体系
D.前苏联国家银行
『正确答案』C
3.中央银行独立性的起源及其发展（了解）
中央银行独立性问题的实质是如何处理中央银行和政府之间关系的问题，即中央银行对政府直接负责还是对政府相对负责的问题。
了解支持和反对中央银行独立性的理由
中央银行独立程度的发展历程
第一阶段——第一次世界大战前，中央银行处于高度独立阶段
第二阶段——从第一次世界大战到20世纪70年代初，基本不独立
第三阶段——从20世纪70年代至今，相对独立
例题：（2008年）中央银行独立性的实质是如何处理中央银行和（ ）的关系。
A.政府
B.商业银行
C.社会保障部门
D.政策性银行
『正确答案』A
（二）中央银行的职责和业务活动特征
掌握中央银行的主要管理职责：利用其所拥有的经济力量，对金融领域乃至整个经济领域的活动进行管理、控制和调节。
掌握中央银行业务活动的特征：（1）不以盈利为目的；（2）不经营普通银行业务；（3）在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性，不应受到其他部门或机构的行政干预和牵制。
例题：（2008年）中央银行业务活动的特征有（ ）。
A.不以盈利为目的
B.对居民办理存贷款业务
C.与政府发生资金往来关系
D.在制定和执行货币政策时具有相对独立性
E.在制定和执行财政政策时完全没有独立性
『正确答案』ACD
（三）中央银行的主要业务
货币发行业务、对银行的业务和对政府的业务。
1.货币发行业务——中央银行是发行的银行
货币发行业务是中央银行的主要业务。中国人民银行是我国法定的唯一的货币发行机构。
2.对银行的业务——中央银行是银行的银行
（1）集中准备金。
（2）最后贷款人。中央银行对商业银行的三种贷款方式：再抵押放款、商业票据的再贴现和再贷款。
（3）全国清算——此项业务为中央银行主要的中间业务
3.对政府的业务——中央银行是政府的银行。
（1）代理国库。国库存款是中央银行主要负债之一。
（2）代理国家债券发行。
（3）对国家给予信贷支持。
（4）保管外汇和黄金储备。
（5）制定并监督执行有关金融管理法规。
例题：
1.中央银行的主要业务包括（ ）。
A.对银行的业务
B.对居民的业务
C.对政府的业务
D.对企业的业务
E.发行的业务
『正确答案』ACE
2.（2005年）中央银行作为银行的银行，其对银行的业务包括（ ）
A.保管外汇和黄金储备
B.作为最后贷款人
C.集中准备金
D.发行货币
E.组织全国清算
『正确答案』BCE
3.（2009年）下列各项金融业务中，属于中央银行对政府的业务的有（）。
A.货币发行
B.集中准备金
C.代理国库
D.最后贷款人
E.保管外汇和黄金储备
『正确答案』CE
4.（2004年）中央银行的主要中间业务是（ ）
A.货币发行业务
B.公开市场业务
C.信贷业务
D.全国清算业务
『正确答案』D
（四）中央银行的资产负债表（熟悉）
中央银行的资产：贴现及放款、政府债券和财政借款、外汇及黄金储备、其他。
中央银行的负债：流通中的通货、国库及公共机构存款、商业银行等金融机构存款、其他负债和资本项目。
例题：
1.（2005年、2007年）下列各项中，应填列于中央银行资产负债表负债方的是（ ）。
A.外汇储备
B.流通中的通货
C.贴现及放款
D.政府债券
『正确答案』B
2.中央银行资产负债表的负债方包括（ ）。
A.外汇、黄金储备
B.流通中的通货
C.贴现
D.国库及公共机构存款
E.商业银行等金融机构存款
『正确答案』BDE
3.（2006年）在中央银行的资产负债表中，（ ）属于中央银行资产项目。
A.国库及公共机构存款
B.流通中的通货
C.外汇、黄金储备
D.金融机构存款
『正确答案』C
（五）中央银行组织体制下的支付清算系统
1.中央银行支付清算系统简介
中央银行组织全国银行清算包括同城或同地区和异地两大类。同城或同地区银行的资金清算主要是通过票据交换所来进行。票据交换应收应付最后通过中央银行集中清算交换的差额。
2.中国支付结算体系架构（熟悉）
中国的支付结算体系由四部分组成：
（1）银行账户体系
（2）支付结算工具体系。中国将逐步建立以票据和信用卡为主体、以电子支付工具为发展方向，满足多种经济活动和市场经济发展需要、适应社会各阶层使用的支付结算工具体系。
（3）支付清算系统。支付清算系统一般由两大部分组成：一是国家支付清算系统和商业银行行内资金汇划系统，二是票据交换所。
（4）支付结算管理体系。
例题：
1.负责我国支付结算的管理和服务的机构是（ ）。
A.中国证监会
B.中国人民银行
C.中国保监会
D.财政部
『正确答案』B
2.（2009年）我国支付结算体系由（ ）组成。
A.银行账户体系
B.支付结算工具体系
C.支付清算系统
D.支付结算管理体系
E.企业信贷征信系统
『正确答案』ABCD