商业银行与金融市场
一、商业银行的运营与管理
（一）商业银行的内涵
1.商业银行的定义（掌握）
又称为存款货币银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中最为核心的部分。
2.商业银行的性质
商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。
（1）商业银行与一般工商企业比较：都是企业，但商业银行是金融企业，是承担资金融通职能的企业。
（2）商业银行与中央银行以及政策性银行比较：都从事银行业务，具备银行业的基本特征。但中央银行与政策性银行不以盈利为目的，商业银行则以盈利为目的。
（3）商业银行与非银行金融机构比较：业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。商业银行经营范围广泛，是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构。
例题：
1.（2004年）商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于（ ）
A.是否以盈利为目的
B.是否经营完全的信用业务
C.经营范围的宽窄
D.是否以银行信用方式融通资金
E.经营管理制度
『正确答案』BCD
2.（2006年）在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是（ ）。
A.都能对工商企业发放贷款
B.都追求利润最大化
C.商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能
D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有
『正确答案』C
（二）商业银行的职能与组织形式
1.商业银行的主要职能（掌握）
（1）信用中介——吸收存款，发放贷款，发挥着化货币为资本的作用
（2）支付中介—汇兑、非现金结
（3）信用创造
其中，信用中介是商业银行最基本的职能。
例题：
1.商业银行的主要职能包括（ ）
A.信用创造
B.信用中介
C.制定货币政策
D.支付中介
E.宏观调控
『正确答案』ABD
2.（2008年）商业银行最基本的职能是（ ）。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.货币创造
『正确答案』A
3.商业银行吸收存款，集中社会上闲置的货币资本，又通过发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门，这是银行的（ ）职能。
A.支付中介
B.信用中介
C.货币创造
D.金融服务
『正确答案』B
4.（2009年）商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的（ ）作用。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.货币投放
『正确答案』B
5.以下属于商业银行支付中介职能的业务包括（ ）。
A.发放贷款
B.非现金结算
C.异地货币资金汇兑
D.吸收存款
E.票据贴现
『正确答案』BC
2.商业银行的组织形式（熟悉）
（1）按机构设置分类：单一银行制和总分行制。
（2）按业务经营范围分类：专业化银行制（分业经营）和综合化银行制（全能银行制）。
例题：比较典型的单一银行制模式的商业银行主要设立于（ ）。
A.英国
B.美国
C.日本
D.法国
『正确答案』B
例题：
1.下列业务属于商业银行负债业务的是（ ）。
A.贴现
B.到国际市场借款
C.投资
D.吸收存款
E.贷款
『正确答案』BD
2.银行资金主要来源于（ ）。
A.吸收存款
B.再贴现
C.发行债券
D.同业拆借
『正确答案』A
3.（2006年）商业银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分。以下属于外来资金形成渠道的有（ ）。
A.吸收存款
B.向中央银行借款
C.结算过程中占用短期资金
D.发行股票
E.同业拆借
『正确答案』ABCE
4.（2009年）商业银行外来资金的形成渠道主要是（ ）。
A.吸收存款
B.票据贴现
C.发放贷款
D.发行股票
『正确答案』A
5.（2007年）商业银行资产运用的方法有（ ）。
A.票据贴现
B.借款
C.贷款
D.结算
E.证券投资
『正确答案』ACE
6.（2005年）某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的（ ）。
A.中间业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.票据贴现业务
『正确答案』A
7.（2004、2006年）下列各项中，属于商业银行中间业务的有（ ）。
A.结算
B.票据贴现
C.咨询
D.信托
E.再贴现
『正确答案』ACD
（四）商业银行的经营管理
掌握商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则
（1）盈利性原则
注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。
（2）流动性原则
两层含义：商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产；商业银行取得现款的能力。
商业银行的资产流动性与盈利性呈负相关关系。
（3）安全性原则
商业银行在放款和投资等业务经营过程中要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损。
商业银行的资产安全性和盈利性也呈负相关关系。
例题：
1.（2006、2008年）下列各项中，属于商业银行基本管理原则的有（ ）。
A.盈利性原则
B.公平性原则
C.流动性原则
D.公开性原则
E.财政性原则
『正确答案』AC
2.（2006年）在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中（ ）。
A.必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产
B.要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损
C.要有较强的取得现款的能力
D.必须获得尽可能高的收益
『正确答案』B
3.商业银行资产管理中的流动性原则通常的含义是（ ）。
A.保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产
B.资产的盈利能力
C.资产的转移能力
D.取得现款的能力
E.资金的转移能力
『正确答案』AD
二、金融市场
（一）金融市场运行机理（了解）
货币资金在使用方面总是存在着“时间差”和“空间差”。资金只有在运动过程中才能够创造价值，并使价值增值，从而产生资金融通的客观要求。
（二）金融市场效率
熟悉金融市场效率的定义：金融市场实现金融资源配置功能的程度。
包含两方面的内容：（1）金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力；（2）金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力。
资本的本质特征：追逐利润。
（三）有效市场理论（了解）
1965年芝加哥大学著名教授法玛提出了有效市场定义：如果在一个证券市场上，价格完全反映了所有可获得（利用）的信息，每一种证券价格都永远等于其投资价值，那么就称这样的市场为有效市场。
根据信息对证券价格影响的不同程度，法玛将市场有效性分为三类：
类型
特点
1.弱型效率
证券市场效率的最低程度
有关证券的历史资料对证券的价格变动没有任何影响
2.半强型效率
证券市场效率的中等程度
有关证券公开发表的资料对证券的价格变动没有任何影响
3.强型效率
证券市场效率的最高程度
有关证券的所有相关信息，包括公开发表的资料以及内幕信息对证券的价格变动没有任何影响
例题：（2007、2009年）根据芝加哥大学教授法玛对有效市场的分类，如果有关证券的历史资料对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到（ ）。
A.零效率
B.弱型效率
C.半强型效率
D.强型效率
『正确答案』B