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第十六章 金融体系与金融市场
一、金融体系
(一)金融体系的定义
考试内容：金融体系的定义(掌握)
金融体系是有关资金的集中、流动、分配和再分配的一个系统。
它由资金的流出方、流入方、金融中介机构、金融市场、中央银行、其他金融监管机构构成。
(二)构成现代金融体系的基本要素
考试内容：构成现代金融体系的基本要素(掌握)
五要素：
1.由货币制度所规范的货币流通
2.金融中介：包括银行类和非银行类金融机构
3.金融市场：包括资本市场、货币市场、外汇市场等子市场。
4.金融工具：即金融产品或金融商品，是金融活动的载体。
5.金融制度和调控机制：货币制度、汇率制度、利率制度、信用制度、支付清算制度、金融监管制度。
二、金融市场
(一)金融市场的定义和基本功能
考试内容：金融市场的定义和基本功能(掌握)
金融市场是资金供给者和资金需求者通过各种金融工具相互融通资金的场所，它包括所有的融资活动。
就总体而言，金融市场一般具有四个方面的基本功能：
1.聚敛功能。
2.配置功能。金融市场的配置功能体现在三个方面：资源配置、财富再分配、风险再分配。
3.调节功能。
4.反映功能。
(二)金融市场的基本要素
考试内容：金融市场的基本要素
四个要素：交易的对象、交易的工具、交易的主体及交易的价格。
1.金融市场上交易对象与交易工具：交易对象是货币资金，市场上流通的各种金融工具则是金融交易的工具，是货币资金的有形代表。货币资金的供求与金融工具的供求在方向上是相反的。
2.金融市场上的交易主体：主要包括个人或家庭、工商企业、政府部门、金融机构和中央银行。
3.金融市场上的交易价格。金融市场上，金融交易所形成的价格称为金融产品的价格，利率、汇率、保险费率、股价等。
(三)金融市场的分类
考试内容：金融市场的分类(掌握)
1.按交易的金融工具的期限长短，分为货币市场和资本市场。
(1)货币市场：所流通的金融工具期限在一年以内。如短期债券市场、票据市场、同业拆借市场等。
(2)资本市场：供应长期货币资本，主要解决投资方面的需求，所流通的金融工具期限在一年以上。如股票市场、债券市场等。
2.按金融工具的发行和转让流通的区别，分为一级市场和二级市场。
(1)一级市场又称为初级市场或发行市场：通过金融工具的发行来融通资金的市场。金融工具的发行方式有两种：定向发行(私募发行)、公开发行(公募发行)。
(2)二级市场又称为次级市场或流通市场：买卖、转让已发行金融工具的市场。金融工具在二级市场上的交易方式有：交易场所内交易和场外交易。
3.按金融交易的交割期限，分为现货市场、期货市场与期权市场。
(1)现货市场：一般在成交后1~5个交易日内付款交割。
(2)期货市场：在成交日之后按合约所规定的日期交割。金融期货市场具有锁定和规避金融市场风险、实现价格发现的功能。
(3)期权市场：金融期权交易是指买卖双方按成交协议签订合同、允许买方在交付一定的期权费用后，取得在特定时间内、按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权利。
金融期货市场和金融期权市场都属衍生金融产品市场。
4.按金融交易的地理区域不同，分为国内金融市场和国际金融市场。