第三节 主要金融机构
一、商业银行
(一)商业银行
1、概念
商业银行是以获取利润为目标的。
间接金融领域最主要的金融中介机构。
2、商业银行的特殊性质
(二)商业银行的职能(掌握)
1、信用中介职能——商业银行最基本的职能
2、支付中介职能——商业银行的重要职能
3、信用创造职能——信用中介和支付中介的延伸
4、金融服务职能——未来发展的主要职能
(三)我国商业银行的主要类型(掌握主要类型及发展趋势)
目前我国商业银行可分为国有商业银行、股份制商业银行、中外合资商业银行、其它类的商业银行
1、大型国有商业银行
成立时间：1984年工商银行、1979年中国银行、1954年建设银行、1979年农业银行
发展趋势：股改、上市;自主经营、自负盈亏。
2、改革以来组建的股份制商业银行
1986年交通银行——最早的股份制商业银行
地区性商业银行——城市信用社合并而来的城市商业银行。
发展趋势：上市、提高扩大规模(转向全国性)、提高竞争力。
3、外资、侨资及中外合资商业银行
最早的外资商业银行是1985年成立的厦门国际银行。
4、其他类型的商业银行
主要指住房储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、邮政储蓄银行等。
如：1987年成立的烟台住房储蓄银行和蚌埠住房储蓄银行;
1986年成立的邮政储蓄机构，2006年改为邮政储蓄银行
农村商业银行、农村合作银行是原农村信用社改革的成果;它们和村镇银行一起为农业的发展提供金融服务。
[2006单选] 作为金融企业，商业银行以(A )为目标。
A.利润最大化
B.执行货币信贷政策
C.资产与负债的对称
D.控制金融风险
[2007单选] (D )曾经长期是我国办理农村金融业务的国家专业银行，在我国普设分支机构。
A.中国招商银行
B.农村信用合作社
C.中国人民银行
D.中国农业银行
[2007单选] 目前我国其他类型的商业银行主要有住房储蓄银行，如(C)成立的烟台住房储蓄银行和蚌埠住房储蓄银行。
A.1985年
B.1986年
C.1987年
D.1988年
[2007单选] 我国于1979年在(C )建立起第一家城市信用社，以后陆续在全国产生与发展。
A.北京市
B.河北省石家庄市
C.河南省漯河市
D.河南省洛阳市
二、政策性银行
(一)政策性银行概述
1、概念(掌握)：一般是由政府通过直接出资或担保等形式创立，为贯彻国家产业政策、区域发展政策服务，不以盈利为目标的金融机构。
2、特点(掌握)：不吸收公众存款、不以盈利为目的、不介入竞争性金融业务。
(二)政策性银行的业务
1、贷款业务：普通贷款和特别贷款(政策性贷款：期限长、额度大、风险大、利率低)
2、投资业务：包括股权投资和债券投资
3、担保业务：出口信贷担保、补偿贸易担保、透支但保、延期付款担保、承包工程担保、国际金融机构担保。
(三)我国的政策性银行(掌握概况)
我国政策性银行于1994年设立，分别是：
1、国家开发银行(现已不是)，成立于1994年3月，确保国家重点建设资金的需要;办理政策性重点建设贷款和贴息业务;调节固定资产投资总量和结构等。
2、中国进出口银行，成立于1994年7月，为我国机电产品和成套设备出口提供出口信贷。不设营业性分支机构
3、农业发展银行成立于1994年11月，主要任务是筹集农业政策性信贷资金(粮、棉、油的收储和调拨)、承担国家规定的农业政策性金融服务。
三、证券公司
(一)证券公司概述(掌握概念)
证券公司在国外称投资银行
广义证券公司指从事证券承销与证券交易、公司理财、企业并购、创业投资、基金管理、投资分析、风险投资、项目融资、金融咨询等业务的非银行金融机构。
狭义证券公司指专门从事初级市场证券承销、二级市场证券经纪和证券自营业务的金融中介机构。
我国按业务范围分：综合类的证券公司与经纪类的证券公司。
(二)证券公司的主要业务(掌握)
1、证券承销——最基本、最基础的业务
承销范围、承销方式
2、证券经纪交易
3、证券私募发行
4、兼并与收购
5、项目融资
6、公司理财
7、基金管理
8、财务顾问与投资咨询
四、信用合作社
(一)信用合作社概述(掌握性质、改革和发展趋势)
1、信用合作社是合作制的金融组织，是合作经济组织的一种具体形式。以股金为资本、以入股者为服务对象、以基本金融业务为经营内容而形成的金融组织。
(二)我国的信用合作社(发展趋势)
1、基本特征：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。
2、改革发展趋势
(1)改革信用社的产权制度
农村商业银行、农村合作银行、农村信用守
(2)改革信用社的管理体制
农信社的管理交由省级政府负责
(3)国家给予适当政策扶持
(4)转换经营机制，增强服务功能
五、保险公司
(一)保险公司特点(掌握)
1、充当保险基金的管理者和中介人
2、提供特殊的金融服务产品
(二)保险公司的主要类型(掌握)
1、人寿与健康保险公司
2、财产与责任保险公司
(三)我国保险公司的概况(掌握)
1、中国人民保险公司(1949——1998)
2、1998年在中保基础上成立中国人民(专营财产险)、中国人寿保险公司、中国再保险公司
3、中国平安保险公司(1988)——首家股份制保险企业
1991年成为首家全国性保险公司
5、太平洋保险公司(1991)——我国第二家全国性股份制保险公司
6、其他内资、外资和合资保险公司
六、金融资产管理公司(掌握性质、功能、核心业务、概况)
(一)概述
1、金融资产管理公司(掌握)是负责接收、管理、处置银行划转的不良贷款，并以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的金融机构。
2、基本功能(掌握)：是避免积累了大量不良资产的银行陷入危机，即帮助银行处理大量不良资产。
3、核心业务(掌握)：是资产证券化。
资产证券化是将缺乏流动性但有未来现金流量的资产通过重组、剥离和信用升级变成可以在资本市场上出售和流通的证券。
(二)我国的金融资产管理公司概况(掌握)
1999年成立四家金融资产管理公司
信达——建设银行(1999.4.20)
东方——中国银行(1999.10.15)
长城——农业银行(1999.10.18)
华融——工商银行(1999.10.19)
[2006多选] 目前我国金融资产管理公司有(ABDE )。
A.信达资产管理公司
B.长城资产管理公司
C.华夏资产管理公司
D.华融资产管理公司
E.东方资产管理公司
[2007单选] ( C)，中国长城资产管理公司成立，负责中国农业银行不良信贷资产的剥离业务等。
A.1999年4月20日
B.1999年10月15日
C.1999年10月18日
D.1999年10月19日
七、信托公司
(一)概述(掌握概念)
信托公司是从事信托业务，充当受托人的金融机构。即“受人之托，代人理财”
信托公司的主要业务是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经理和运用信托资金及信托资产。
(二)信托公司的职能(掌握)
1、财务管理职能
2、融通资金职能
3、沟通协调经济关系职能
4、社会投资职能
(三)我国信托机构(掌握概况)
1953年取消信托机构、停办信托业务
1979年中国国际信托集团成立——第一家最大规模的专业信托机构
2007年颁布《信托法》
[2007单选] 信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是( B)。
A.吸收存款，融通资金
B.受人之托，代人理财
C.项目融资
D.规避风险，发放贷款