“拆迁款，到底该咋花?”是村平易近们问得最多的一句话。这句话，不仅仅是这一个村的问题。
据不完全统计，仅今年，向阳区将有45个村拆迁，涉及4.67万农人，海淀区将有20个村拆迁，年夜兴将有64个村拆迁，怀柔将有3个城中村拆迁，昌平至少30个村拆迁……
跟着北京城市化历程的加速，城乡接合部地域年夜量村庄迅速成为高楼林立的都邑，而位于远郊区县的财富园也不竭成长壮年夜，村庄成为了工业园区，不竭刷新着经济前进的速度。年夜量的农人，从世代栖身的农家院搬进楼房，而且手里多出了一年夜笔可不美观的拆迁抵偿款。
面朝黄土背朝天的出产体例变了，日出而作、日落而息的糊口体例变了，更深层的转变还在心里——“咱家有钱了。”
可这拆迁款，到底该咋花?若何让金钱之重，不酿成金钱之痛，并进而成为农人开启未来幸福之门的金钥匙呢?
思疑 暴富后的各种乱象
短短几十年，曾经空旷的土地上，现在霓虹乱眼、富贵时尚。跟着一次次城市扩张和财富成长，本市到底有若干好多个村庄拆迁，其数恐已难计，而又有若干好多拆迁农人，其数更巨。
所处区域、占地时刻、参照政策、拆迁主体等等身分分歧，宅基地面积、家庭生齿、衡宇数目等等身分分歧，农村地域拆迁家庭每户所得的拆迁抵偿款也不尽不异。独一不异的是，对于农人，那都是一年夜笔可不美观的数字。
以一户通俗的三口之家为例，有三分地的宅基地，若是执行六七年以前的拆迁政策，该户家庭除了获得两三套回迁楼房外，概略还会有二三十万元的拆迁抵偿。若是执行更新的抵偿尺度，那么这笔拆迁款的数额将会达到四五十万元。要知道，这户家庭若是仅仅靠务农，年收入也就万八千的。
众所周知，农村地域有相当一部门家庭衡宇栖身面积较年夜，再加上家里几辈人都在一个村子栖身，一拆迁，一个生齿较多的家庭有时拆迁款就会高达数百万元，上万万亦有之。
拆迁——仿佛天上俄然失踪下了年夜馅饼，农人因之一夜暴富。
记者走访了本市良多已拆迁或正在拆迁的村庄。回迁楼小区里，小轿车几乎每家都有。而一些房子还没被拆、拆迁款已经发放的村子里，不宽的小路上停着各式新款的汽车，“家家都买了。”
有钱了，提高一下糊口质量，无可厚非。
可是，原本朴素的农人，俄然间手里有了年夜把的金钱，却也激发出良多怪事、各种乱象。
几百万的拆迁款，来辆奥迪，或者宝马，不外几十万元。拆迁时原本就抵偿了一年夜笔，再加上回迁房一下得了几套，除了自家栖身还有能够出租的，不用工作就有收入。政府为指导农人就业供给了一些洁净员等的处事岗位，于是就有了“开着好车扫年夜街”之怪。
车是消费品，会逐年贬值，房产可是保值增值的好路子。拿拆迁款买年夜房子、好房子，往往是一家买了，邻家便会跟风。于是，拆迁之后，“换车的多了，换房子的多了……”又成一怪。
还有一些家庭因抵偿款的分配，导致家庭割裂，亲人构怨对簿公堂，再成一怪。
更有一些不怀好意的人，盯上了这些有钱的农人。一些情色场所、博彩场所花腔频出，招揽独霸不住的农人拆迁户。思惟上犯错，行为上纵容，有钱之后没几个月，“财主”变“负翁”。
记者走访时，得知一户拆迁农人分得了几百万元的拆迁款，可是被一些专盯拆迁户的赌钱团伙瞄上了，先赢了几把就被拖下水，没半个月，钱、房、车输个精光，妻子孩子回了娘家，这位“负翁”天天无处栖身。
加倍值得关注的是“拆二代”，这些未成年的孩子们在暴富之后，心态发生巨年夜转变，比富、豪侈、厌学的现象触目皆是。
由贫变富，又由富变贫的人生抛物线，滑落的是几家泪水和苦果?
三无 敷裕袒护的隐约之痛
拆迁款，带来敷裕，也带来新的懊恼和疾苦。这把双刃剑的背后是一个无法回避的逆境：拆迁农人的“三无”：耕田无地、就业无岗、社保无份。
土地是农人的根，没有了地种，几十年的老庄稼把式该干些什么?手艺没有，手艺缺乏，再进修又过了好岁数，没了地的农人要想获得一份如意的工作，很难。
今朝各区县政府的培训年夜多是保洁、处事等手艺含量不高的工作。
“原先种地、养鸡，此刻住进楼房，买了车，可工作还得要干。”通州区台湖镇的李平，原先家里种地，还养了十几只鸡卖鸡蛋，“每早十点多就能卖完，每月挣个七八百。”现在占地拆迁，她在新小区里找了一份保洁员的活，“上下战书在小区扫扫地，也不累，挣个小一千。”
并不是所有人都有李平这样知足的心态，更多人心里打着这样的算盘：家里有一套甚至两套多余的房子出租，每月房钱是个不菲的收入，犯的上受累耐劳受人管地去做保洁吗?
于是就呈现了拆迁农人想找工作，挣得少、不体面的懒得去，挣得多的工作又干不来，这样的矛盾并非个体。
没有工作，自然没有单元给上各类保险，缺乏社会保障系统，未来的生老病死、突发状况、后世教育等费用就得靠着拆迁款的“老本”，农人心里也不结壮。
“三无”农人失业在家，闲得久了就轻易滋长不不变身分，呈现赌钱、斗殴等各种问题。
市政协委员赵开国认为，因为贫窭对于指导正确消费不美观念的规划，征地拆迁进行利润返还后，缺乏对农人恰当的指导和保障法子，在解决了“农人怎么才能富”后，却忽略了“农人富了怎么办”的思虑，对于若何指导正确消费的轨制和法子贫窭政策上的撑持。
理财 先梳理的应是不美观念
“理财?赚钱、花钱谁不会啊，还用学?”走访中，记者听到的这类说法很普遍。
合理理财，是农人手中拆迁款保值增值的主要功课。可是原本受教育水平不高的农人，面临人生的巨年夜转折，心理上的改变还没有实时调整，不美观念上也同样孔殷需要改变。
“拆迁后的农人自动找到银行做理财规划的，凤毛麟角。”交通银行年夜兴支行副行长王瑜认为，缺乏合理的理财渠道和理财规划，是今朝不成回避的现实。
有了钱习惯存银行，是保守的农人的第一选择，年夜都农人并不像城里人那样懂得理财，此刻城市中时兴的各类理财套路对于农人很目生。
对农人来说，理财有一个从启蒙到接管的过程。但不成否认的是，城市里银行网点多，而农村地域贫窭这样的渠道承担起宣传理财常识的本能机能。
现代办署理财富品都离不开信息手艺的支撑。理财富品的宣传和打点，都要依靠电子银行、网上银行、理财软件等现代信息手艺。农人电脑常识普及率较低，相当数目的理财富品很难在农村推广。
此外一个不成否认的问题是，农人在“收益”与“风险”之间，还要找到更好的契合点。记者发现，理财的风险特征与农人理财的保守心理存在不小的落差。收益年夜的风险高，农人承受不了，风险低的收益小，农人又不想选。
“其实银行的小我理财富品相较于其它投资而言，风险相对较小、收益相对不变，但也有市场风险。”交通银行开发区支行理财项目负责人梁珊珊暗示，农人的金融常识缺乏，较难把握金融投资收益计较及风险节制体例，也是瓶颈之一。
有资金，没有理财需求;有需求，却没有投资渠道;有服装连锁加盟渠道，又缺乏常识和理念。这是一个怪圈。
由此，让农人进修理财，首先要改变的就是不美观念：一是农人的不美观念，一是金融机构的不美观念。
专家认为，“赚钱”是农人对理财的理解，首先让农人熟悉到理财是为了让钱保值增值，目的是让此后的糊口有可持续的保障。有了安然安祥的心态，才能正确熟悉到投资风险与收益之间的关系。
今朝，良多银行在给拆迁农人做理财时，首先要做的就是心理评测，确定农人对风险的承担能力后再举荐产物。据统计，年夜年夜都农风气险承担能力不强，所以一般选择稳健型的产物。
关于资金的分配，理财专家们建议，农人可以把资金的35%投放到基金中，15%摆布作为存款，20%采办银保，余下的金钱再做一些其他理财富品。这样的年收益概略可以连结在6%摆布，同时不会有较年夜风险。
而银行不美观念的改变，则要注重农村市场，尤其是拆迁农人手中有年夜量闲置资金，一旦有机缘接触到新兴的理财富品，他们的乐趣涓滴不比城里人差。银行应该加倍注重拓展农村市场，推出一些适合农人的理财富品，积极为农人缔造精采的理财情形。今朝，交通银行、北京农村商业银行已经关注到了这块市场，慢慢推出一些系列产物，合理指导农村资金。
此外，本市郊区近年呈现了村镇银行和小额贷款公司，这些机构对于拆迁农人手中的资金也非分格外垂青。有专家指出，农人信贷难、理财难是有联系关系性的，若是能把闲置资金指导好，例如让农人入股介入成立农村合作银行，或者经由过程村镇银行或者小额贷款公司对农业财富进行投资，也许是同时解决好这两个问题的路子之一。
创业 少数人的选择
找个工作上班，或者把钱交给银行打理，对于一些农人来说过于保守。其中的一些拆迁农人，则把资金变为成本，起头了创业。
年夜兴区西红门镇于2005年起头进行年夜规模拆迁，至今京开高速以西辖区根基拆迁完毕，共涉及11个村两千余户农人。这个镇紧邻城区，又有高速公路在旁的便当，脑子活泛的村平易近在拆迁后，用拆迁款进行了各类的“投资”。
其中，找一家门脸办起小餐馆或者小超市，是斗劲稳妥的体例。投资不年夜，二三十平方米的房钱一年下来也就几万元，家族式经营，一家两三口人再添一两个帮工，一年的利润也有几万或十几万元。“拆迁款坐吃山空，若干好多挣点儿是个餬口。”薛靖家开的小餐馆在周边小有名气，顾客根基是回迁农人和四周小区居平易近。
还有一部门人买下运输车，四周工场、企业多，交通也便当，跑运输，比开黑车拉客结壮多了。
而加倍有商业目光的人，则进行了更年夜的投资。
这个镇的拆迁户王义，把房子和车置搞妥后，还剩下三十多万元。他和三个伴侣，在其他镇租了五亩土地，盖上厂房，按照每平方米天天四毛钱的价钱出租给有需要的企业，“有个三四年就能回本，之后就是净赚”。
因为地段好，厂房价钱实惠，不愁租户，算是不费心的生意。据王义介绍，拿拆迁款租地、租厂房后再出租的，西红门镇还有几个。对比于拿钱买房，一套该地两居室每月1500元摆布的房钱收益，显然回报更年夜。
可是，按照记者的查询拜访，创业仅仅是一小部门拆迁农人的选择，年夜年夜都农人对此“望而却步”。
首先，农人创业缺乏项目，创业能力有限。在查询拜访中，创业规模一般不年夜，而且更多的集中于小商铺、小餐馆之类，或者是采办、租用不动产出租，创业项目单一。有前景、有手艺含量、有立异意识的业态与农人“不搭界”，他们加倍喜欢“简单的生意”。
其次，资金不足。拆迁款是“老本”，虽然数目可不美观，但农人对创业中可能遭遇的风险承受能力低，若是一下拿出来良多进行投资，“万一赔了”是他们不能接管的，事实下场未来还要指着这些钱过日子。
再次，政府对于行动措施农业的扶持力度不小，但对农人创业的扶持力度相对不足，也制约着农人的创业胡想。
入股 化零为整集体创富
小我创业有风险且辛劳，可是拆迁的农人还有村集体，集体的力量事实下场年夜于小我。
京开高速西红门段西侧，一幢营业面积1100平方米的商业楼里面，一家超市开得红红火火。而这座楼的房钱收益则属于西红门镇三村的村平易近“股东”。
“以前种地带着巨匠增收，此刻没地了，也得帮着村平易近致富。”该村的村干部说。
2008年，已经拆迁完毕的三村开了一次村平易近会，村集体要采办商业楼，资金有一部门缺口，面向村平易近募集资金，自愿入股。一下就募集了1600万元。
商业楼后来租给超市使用，年房钱可不美观。2009年，村集体又出资数百万元、募集300余万元采办了一处600余平方米的商业面积。
到去年年尾，村集体资金收益、商业行动措施分红以及其他福利，三村村平易近民均分配得16500元。“一家三口人就是啥都不干年尾也能分四五万元。”不仅如斯，这种投资号称“零风险”，向村平易近募集的资金由村集体担保，风险由村集体承担。项目的考查也由村平易近代表集体抉择，充实平易近主。
由村集体作为牵头人，可以把散落在农人手里拆迁款的一部门集中起来，“化零为整”办年夜事，这比个体的“小打小闹”能够取得更年夜的收益。
可是，这样成功的案例在拆迁村还并不普遍。一是缺乏有远见有气概气派的带头人，二是年夜都农人更习惯守业缺乏创业的激情，习惯于出产而目生于经营。
村庄拆迁、农人上楼，这些住进新房的农人在拿到拆迁抵偿款后，若何实现可持续成长，若何理财、学会成本运转手段，使财富能得以延续，成为良多村子存在的现实问题。
记者在采访中欣喜地看到，对于拆迁农人的各类培训、讲座已经成为各地政府的主要工作之一。今年，年夜兴区委宣传部“苍生年夜课堂”将礼聘更多的金融专家教授农人理财常识。年夜兴区妇联也已开展了“1+N幸福工程”，由理财师对拆迁家庭进行专业的教育，甚至是一对一的教育。
市委书记刘淇指出，在推进城乡一体化过程中，农村酿成城市社区，农人成为城市居平易近往后，要把农人就业问题与成长各类财富和各类处事业慎密连系，使得农人更快地在城市化中实现身份转换。
跟着小我不美观念的调整以及各级政府不竭推出各类扶持、指导政策，以及银行等金融机构和信任公司等投资机构的不竭介入，投资渠道、理财渠道的逐渐增多，财富的合理使用将成为拆迁农人糊口的保障，也将成为开启未来的金钥匙。RJ224
(文中所涉及的拆迁农人均为假名)
时评
让理财成为农人经济糊口的常态
部门农人非理性地、铺张地、攀比地使用拆迁抵偿款，激发各种乱象，当然有当下社会年夜布景的影响。但更主要的是，农人理财意识的缺乏和有关方面指导的滞后。
若何辅佐农人打理好手中的钱财，不单是农人的强烈愿望，也是政府部门责无旁贷的义务和金融机构开拓经营空间的当务之急。因为农人缺乏理财的意识、常识，有关方面在指导农人理财、开发农村理财富品时要从现实出发，“重农”、“亲农”。
首先，政府部门和金融机构在理财常识宣传上要“重农”。在当前农人对金融理财富品知之甚少的情形下，有关部门应深切农村，开展金融理财常识和产物的宣传，操作各类载体，立异各类形式，向农人伴侣宣传金融理财常识，吸引农人伴侣的介入。
其次，政府应出台一些有益于农人的理财政策，金融机构对理财富品的设计要“亲农”。今朝本市各级政府对行动措施农业的扶持力度很年夜，可是对于农人合理操作自己手中的资金创业、投资的扶持力度还稍显欠缺。而今朝，我国金融理财富品针对农人设计的太少，农人不得不选择储蓄这一传统的理财富品。是以，金融机构要按农人理财的需求，设计出“亲农”的理财富品，并降低理财富品的起点，让农人选择适合自己的理财富品。
此外，金融理财富品还要“近农”。今朝，泛博农村地域金融网点还不是很充沛，政府部门应鼓舞激励金融机构选择中心乡镇设金融超市和理财中心，让农人可以像城市居平易近一样，便捷地享受到金融理财处事。让理财成为农人经济糊口的常态。