11. 根据《巴塞尔新资本协议》的定义判断，以下哪种情况发生时，债务人可被视为违约?( )
A.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还
B.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现
C.某借款企业已破产，由此将不归还欠款
D.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款
E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少
[答案]BCDE
[解析]A项期限为90天。
12. 根据国际最佳实践，财务报表分析应特别注重识别和评价( )。
A.财务报表风险
B.经营管理状况
C.资产管理状况
D.负债管理状况
E.领导后备力量
[答案]ABCD
[解析]领导后备力量显然不是财务报表中能反映出来的。
13. 操作风险可以分为七种表现形式，其中包括( )。
A.聘用员工做法和工作场所安全性
B.业务中断和系统失灵
C.客户、产品及业务做法
D.实物资产损坏
E.外部欺诈
[答案]ABCDE
[解析]根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产业及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。
14. 下列关于资本作用的说法，正确的有( )。
A.资本为商业银行提供融资
B.吸收和消化损失
C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担
D.维持市场信心
E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力
[答案]ABDE
[解析]商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。
15. 流动性风险预警信号中的融资信号包括( )。
A.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资
B.所发行的流通债券(包括次级债)交易量上升
C.所发行股票价格下跌
D.债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足
E.存款大量流失
[答案]DE
[解析]A项属于内部信号，BC项属于外部信号。
16. 清晰的声誉风险管理流程包括( )。
A.声誉风险识别
B.外部审计
C.声誉风险评估
D.监测和报告
E.内部审计
[答案]ACDE
[解析]外部审计是一种辅助手段，不包括在流程之内。
17. 巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括( )。
A.系统风险
B.信用风险
C.操作风险
D.战略风险
E.声誉风险
[答案]BCDE
[解析]按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。
18. 信用风险的主要形式包括( )。
A.结算风险
B.流动性风险
C.非系统风险
D.违约风险
E.国家风险
[答案]AD
[解析]信用风险被认为是最复杂的风险种类，通常包括违约风险、结算风险等主要形式。
19. 下列属于战略风险管理应急方案的有( )。
A.业务中断恢复计划
B.公共关系补偿计划
C.灾难恢复计划
D.诉讼应答策略
E.回应监管批评
[答案]ABCDE
[解析]以上都是战略风险管理应急方案。
20. 商业银行流动性监管核心指标包括( )。
A.流动性比例
B.资本充足率
C.超额备付金比率
D.流动性缺口比率
E.核心负债比例
[答案]ACDE
[解析]对于这些核心指标属常考题型考生一定要牢记。