初级银行专业资格考试《个人理财》历年真题试卷
用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的( )。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～1Q%
D.10%～30%
82、 下列关于基金申购的说法，错误的是( )。
A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购
C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额
D.基金申购采取“未知价”原则
83、 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。
A.即期收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.提前赎回收益率
84、 保险兼业代理许可证的有效期限为( )年。
A.1
B.3
C.5
D.10
85、 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。
A.单利
B.复利
C.年金
D.普通年金
86、 保证收益理财计划或相关产品中高于同期( )的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。
A.贷款利率
B.同业拆借利率
C.储蓄存款利率
D.市场利率
87、 下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是( )。
A.股票价格的变动是随机的，是不可预测的
B.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应
C.在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息
D.股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、
88、 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。
A.资产和负债
B.收入与支出
C.房地产升值预期
D.客户风险厌恶系数
89、 银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是( )。
A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表
B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构
C.当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险
D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具
90、 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是( )。
A.满足应急资金的需求
B.满足未来消费的需求
C.保障家庭生活的安全、稳定
D.满足财富积累的需求
二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）
91、当基金宣传材料中出现( )等内容，不符合中国证监会的规定。
A.对该基金投资业绩的合理预测
B.向投资者承诺保证收益率
C.专业机构的评价结果
D.单位或个人的推荐性文字
E.该基金近10年的过往业绩
92、 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( )。
A.本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E.个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理
93、 根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有( )。
A.国债和国家发行的金融债券利息
B.残疾、孤老人员所得
C.保险赔偿
D.因严重自然灾害造成重大损失的
E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金
94、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是( )。
A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则
E.建立内部控制制度原则
95、 理财产品的销售管理的内容包括( )。
A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
96、 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映( )等，并附年度报表。
A.个人理财业务的发展情况
B.理财产品的预期最高情况
C.理财计划的投资情况
D.理财计划收益分配情况
E.个人理财业务的综合收益情况
97、 按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
A.保证固定收益性理财计划
B.保证最低收益理财计划
C.保本浮动收益性理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
98、 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括( )。
A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E.建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人
99、 客户在理财过程中产生的义务性支出包括( )。
A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利偿还支出
C.购买高档车支出
D.已有保险的续期保费支出
E.子女就读私立学校的费用支出
100、 货币之所以具有时间价值，其原因主要有( )。
A.货币占用具有机会成本
B.货币具有多种用途
C.通货膨胀可能造成货币贬值
D.货币可以作为财富的象征
E.投资可能产生投资风险
101、 下列现金流人可以看做是年金的有( )。
A.每月从社保部门领取的养老金
B.从保险公司领取的养老金
C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D.基金的定额定投
E.每月固定的房租
102、 下列符合监管当局对个人理财业务规定的有( )。
A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划
C.商业银行无需为理财计划制作明细记录
D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
103、 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。
A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别
104、 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。
A.保证收益理财计划
B.保证最高收益理财规划
C.投资保险理财计划
D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
105、 下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有( )。
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D.票据的承兑人是出票人，安全性较高
E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款
106、 下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有( )。
A.金融债券的信用风险最小
B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险
C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失
107、 债券票面的基本要素有( )。
A.面额
B.到期日
C.息票率
D.债券发行者名称
E.到期收益率
108、 在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括( )。
A.必须是法律认可的利益
B.必须是客观存在的利益
C.必须是投保人认可的利益
D.必须是可以筏量的利益
E.必须是被投保人认可的利益
109、 ( )因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
A.CPl上涨
B.发行公司发新股增加资本额
C.公司高层人事变动
D.公司股利政策变化
E.央行在市场抛售央行票据
110、 关于证券风险的比较，下列说法正确的有( )。
A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高
B.持有现金就不会承担任何风险
C.期权的风险高于其标的资产的风险
D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险
E.政府债券不存在信用风险
111、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有( )。
A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率
C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平
112、 下列关于封闭式基金的说法，正确的有( )。
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所募集到的资金可以用于长期投资
D.基金的资金规模基本不变
E.封闭式基金有固定期限
113、下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是( )。
A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势
B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升
D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系
114、 建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有( )。
A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
115、 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有( )。
A.资产变动
B.收入和费用
C.期末资产估值
D.理财计划投资方向
E.理财计划收益
116、 商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括( )。
A.有商业银行负责人签署的申请书
B.拟申请业务介绍
C.业务实施方案
D.商业银行内部相关部门的审核意见
E.中国银监会要求的其他文件和资料
117、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告立包括( )。
A.理财计划的销售情况
B.理财计划的投资情况
C.理财计划的风险监测与控制情况
D.理财计划的收益分配情况
E.理财业务的综合收益情况
118、 商业银行开展个人理财业务有以下( )情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C.挪用单独管理的客户资产的
D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
119、 根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括( )。
A.个人理财业务人员的风险管理
B.个人理财顾问服务的风险管理
C.综合理财顾问服务的风险管理
D.个人理财业务产品开发的风险管理
E.个人理财业务产品销售的风险管理
120、 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有( )。
A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力
B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
C.理解所推介产品的风险特性
D.遵守从业人员职业道德
E.具备独立开发理财产品的能力
121、 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。
A.购买股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.利用贷款额度
122、 开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括( )。
A.产品的定义、性质与特征
B.对新产品的风险状况进行定期评估
C.主要风险及其测算和控制方法
D.风险限笱
E.会计核算与财务管理方法
123、 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的( )进行评估。
A.信用状况
B.经营管理能力
C.市场投资能力
D.市场占有率
E.风险处置能力
124、 商业银行的组织形式有( )。
A.个体工商企业
B.合伙制
C.有限责任公司
D.股份有限公司
E.集体企业
125、 商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )原则。
A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用
E.效益
126、 商业银行有以下( )情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有违法或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.未经批准设立分支机构
B.违反规定提高利率吸收存款
C.出租、出借经营许可证
D.提供虚假的财务会计报告
E.向关系人发放信用贷款
127、 下列选项中属于银行业监管措施的有( )。
A.要求银行金融机构报送报表、资料
B.建议中国人民银行责令停业整顿
C.与银行业金融机构高管人员谈话
D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组
E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户
128、 证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有( )。
A.公司定向增发股票的计划
B.公司第二大股东拟将其股份全部转让
C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保
D.公司已向媒体公布的收购方案
E.公司用超过其营业用主要资产的35%做抵押
129、 商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有( )。
A.净资本和资本充足率符合有关规定
B.设有专门的基金托管部门
C.取得基金从业资格的专取人员达到法定人数
D.有安全高效的清算、交割系统
E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
130、 下列对不同理财产品收益性的论述正确的有( )。
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）
131、积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。( )
132、 方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。( )
133、 货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。( )
134、 一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这是股票的系统性风险，( )
135、 证券投资基金本身是一个资产组合。( )
136、 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。( )
137、 目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。( )
138、 政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。( )
139、 投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。( )
140、 一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )
141、 一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。( )
142、 证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。( )
143、 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。( )
144、 商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。( )
145、 资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关系。( )