二、公司信贷的基本要素(★★★★★)
公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、信贷利率和费率、清偿计 划、担保方式和约束条件等。
(一)交易对象
公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是经过工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。
(二)信贷产品
信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。
(三)信贷金额
信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
(四)信贷期限
1.信贷期限的概念
信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。广义的信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。
①提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定的贷款金额全部提款完毕之日(或最后一次提款之日)为止，期间借款人可按照合同规定分次提款。
②宽限期是指从贷款提款完毕之日(或最后一次提款日)开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效El起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期内，银行只收取利息，借款人不用还本，或者本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。
③还款期是指从借款合同规定的第一次还款El起至全部本息清偿日止的期间。
2.《贷款通则》有关期限的相关规定 ①贷款期限是根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行资金的供给能力等因素，由借贷双方共
同商议之后确定，并在借款合同中载明。
②自营贷款的期限最长一般不得超过l0年，超过l0年的应当报中国人民银行备案。
③票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
④不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。
⑤短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。
3.电子票据的期限
电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。
(五)贷款利率和费率
1.贷款利率
贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。
(1)贷款利率的种类
①本币贷款利率和外币贷款利率。通常根据贷款币种的不同将利率分为本币贷款利率和外币贷款利率。
②固定利率和浮动利率。按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可分分为固定利率与浮动利率。固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率。在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。浮动利率是指在借贷期限内利率随着物价、市场利率或其他
因素的变化而相应调整的利率。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。
③法定利率、行业公定利率和市场利率。法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织(比如银行业协会等)所确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。