考试大纲
第6章的考试大纲
6. 理财顾问服务
6.1理财顾问服务概述
6.1.1理财顾问服务概念
6.1.2理财顾问服务流程
6.1.3理财顾问服务特点
6.2 客户分析
6.2.1 收集客户信息
6.2.2 客户理财(财务)分析
6.2.3 客户风险特征和其他理财特性分析
6.2.4 客户理财需求和目标分析
6.3 财务规划
6.3.1 现金，消费和债务管理
6.3.2 保险规划
6.3.3 税收规划
6.3.4 人生事件规划
6.3.5 投资规划
理财顾问服务概述
6. 理财顾问服务
6.1理财顾问服务概述
6.1.1理财顾问服务概念
· 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
· 在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
6.1.2理财顾问服务流程
1.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体。
2.标准的理财顾问业务流程图
3.适合我国现状的理财顾问业务流程图
4.理财顾问的目的：对客户而言vs对银行而言
6.1.3理财顾问服务特点
1.顾问性
2.专业性
3.综合性
4.制度性
5.长期性
收集客户信息
6.2 客户分析
6.2.1 收集客户信息
1.客户信息分类
· 可以分为定量信息和定性信息
· 可以分为财务信息和非财务信息
2.客户信息收集方法
(1)初级信息的收集方法
(2)次级信息的收集方法
个人资产负债表
6.2.2 客户财务分析
1.个人资产负债表
· 会计等式：净资产 = 资产 - 负债
个人现金流量表
2. 个人现金流量表
· 会计等式：盈余/赤字 = 收入 – 支出
· 个人现金流量表的作用：
(1) 有助于发现个人消费方式上的潜在问题
(2) 有助于找到解决这些问题的方法
(3) 有助于更有效地利用财务资源
未来现金流量表
3.未来现金流量表
(1)预测客户的未来收入
两种不同的收入预测：
· 估计客户的收入最低时的情况
· 对其收入变化进行合理的估计
客户未来收入的分类：
· 常规性收入
· 临时性收入
(2)预测客户的未来支出
两种不同的客户支出：
· 满足客户基本生活的支出
· 客户期望实现的支出水平