2014年银行从业资格《公共基础》知识点精讲二
第二节 银行业金融机构
一、国家开发银行及政策性银行(★★★)
1.三家政策性银行
①国家开发银行，l994年3月成立。主要任务是贯彻国家宏观经济政策，筹集和引导社会资金，缓解经济社会发展的“瓶颈”制约，致力于以融资推动市场建设和规划先行，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域的发展和国家重点项目建设;向城镇化、中小企业、“三农”、教育、医疗卫生和环境保护等社会发展“瓶颈”领域提供资金支持，促进科学发展和和谐社会的建设;配合国家“走出去”战略，积极拓展国际合作业务。
②中国进出口银行，1994年4月成立。主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品、成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
③中国农业发展银行，l994年11月成立。主要任务是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
2.政策性银行改革
2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进国家开发银行及其他政策性银行改革;首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务;对政策性业务要实行公开透明的招标制。
二、大型商业银行(★★★)
1.中国工商银行
1984年1月1日正式成立;2005年10月28日，中国工商银行整体改制为股份有限公司;2006年10月27日，中国工商银行在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。
2.中国农业银行
为了加强国家对支农资金的管理，适应农村经济体制改革的需要，1979年初中国农业银行得以恢复.成为专门负责农村金融业务的国家专业银行。l994年中国农业发展银行分设，l996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。2009年1月15日，中国农业银行整体改制为股份有限公司。2010年7月15日和l6日，中国农业银行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。
3.中国银行
1912年成立;l979年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行;l994年，随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有独资商业银行;2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司;2006年6月1日，中国银行在香港联合交易所上市，2006年7月5日在上海证券交易所上市。
4.中国建设银行
原名为中国人民建设银行，于1954年10月1日正式成立，曾隶属财政部。1979年中国建设银行成为独立的经营长期信用业务的专业银行;2004年9月17日，中国建设银行整体改制为股份有限公司;2005年10月27日在香港联合交易所上市。
5.交通银行
1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行;2005年6月23日在香港联合交易所上市;2007年5月15日在上海证券交易所上市。
三、中小商业银行(★)
中小商业银行包括：股份制商业银行和城市商业银行。
1.股份制商业银行
目前作为我国商业银行一大类别的股份制商业银行包括l2家商业银行，即中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、平安银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
适应经济结构变化发展起来的股份制商业银行，一方面，在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务;另一方面，又打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，大大推动了中国银行业的改革和发展。
2.城市商业银行
城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。
①1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立;
②1986年，城市信用合作社在大中城市正式推广，数量急剧增长;
③1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行;
④1998年，城市合作银行正式更名为城市商业银行。
⑤截至2011年底，城市商业银行总资产9.98万亿元，是2003年末的6.8倍，在银行业金融机构中占比8.8%。
近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者;跨区域经营;联合重组。
四、农村金融机构(★)
1.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行
①1984年，在中国农业银行的领导下，农村信用社开始了以“三性”为主要内容的改革，“三性”即组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性;
②1996年《国务院关于农村金融体制改革的决定》提出建立和完善以合作金融为基础，商业性金融和政策性金融分工协作的农村金融体系，决定农村信用社与农业商业银行脱钩，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建农村合作银行;
③2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开;
④2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立;
⑤2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式成立。
⑥截至2011年末，全国共组建农村商业银行212家，农村合作银行l90家，组建以县(市)为单位的统一信用社法人机构2265家。
2.村镇银行和农村资金互助社
村镇银行的含义：村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
农村资金互助社的含义：农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。
五、中国邮政储蓄银行(★)
2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立;
2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。
2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。
中国邮政储蓄银行的定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
六、外资银行(★)
外资银行包括：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处。
外资银行进入中国的时间为l979年，日本输出人银行在北京设立代表处，成为我国批准设立的第一家外资银行代表处。
据银监会统计，截至2011年底，45个国家和地区的181家银行在华设立209家代表处;14个国家和地区的银行在华设立37家外商独资银行(下设245家分行)、2家合资银行(下设7家分行，l家附属机构)、l家外商独资财务公司;26个国家和地区的77家外国银行在华设立94家分行。
七、非银行金融机构(★★★)
由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括：
1.金融资产管理公司
金融资产管理公司是经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
我国的金融资产管理公司有：信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。
2.信托公司
1979年，新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。
2007年3月1 FJ，《信托公司管理办法》施行。
3.企业集团财务公司
企业集团财务公司是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
4.金融租赁公司
依据自2007年3月1日起施行的《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
5.汽车金融公司
依据自2008年1月24日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
6.货币经纪公司
依据自2005年9月1日起施行的《货币经纪公司试点管理办法》，在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
货币经纪公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
7.贷款公司
依据2009年8月发布并施行的《贷款公司管理规定》，贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。
贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%。
贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的l0%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的l5%。
8.消费金融公司
消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的贷款的非银行金融机构。
消费金融公司可经营下列部分或全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款、办理一般用途个人消费贷款;办理信贷资产转让;境内同业拆借;向境内金融机构借款;经批准发行金融债券;与消费金融相关的咨询、代理业务;中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。