2014银行业初级资格考试《法律法规》考点八
第八章 金融犯罪及刑事责任
金融犯罪是指行为人违法国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。
金融犯罪的种类
◎ 按行为方式：诈骗型、伪造型、利用便利型、规避型金融犯罪
◎ 按侵犯客体：危害货币管理制度、危害金融机构管理制度、危害金融业务管理制度犯罪
◎ 按实施主体：针对银行的犯罪(外部犯罪)、银行人员职务犯罪(内部犯罪)
◎ 犯罪客体：对象可以是人，也可以是各种金融工具
◎ 犯罪客观：违反金融管理法规、具有非法从事货币资金融通的活动
◎ 犯罪主体：可以是自然人，也可以是单位
◎ 犯罪主观：故意+具有非法占有目的
危害货币管理罪(2条)
危害货币管理罪（2条）
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1．金融机构人员购买假币，以假币换货币罪 |
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量刑 |
轻 |
中 |
重 |
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判刑（年） |
< 3 |
（3,10） |
> 10 |
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罚钱（万） |
（1,10） |
（2,20） |
（2,20） |
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2．持有、使用假币罪 |
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量刑 |
轻 |
中 |
重 |
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判刑（年） |
< 3 |
（3,10） |
> 10 |
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罚钱（万） |
（1,10） |
（2,20） |
（5,50） |
破坏银行管理罪（10条）
破坏银行管理罪（10条）
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1．非法吸收公众存款罪 |
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量刑 |
轻 |
|
重 |
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判刑（年） |
< 3 |
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（3,10） |
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罚钱（万） |
（2,20） |
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（5,50） |
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2．高利转贷罪 |
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量刑 |
轻 |
|
重 |
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判刑（年） |
< 3 |
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（3,7） |
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罚钱（倍） |
1- 5倍 |
|
1-5倍 |
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3．违法发放贷款罪 |
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量刑 |
轻 |
|
重 |
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判刑（年） |
< 5 |
|
> 5 |
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罚钱（万） |
（1,10） |
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（2,20） |
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4．吸收客户资金不入账罪 |
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量刑 |
轻 |
|
重 |
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判刑（年） |
< 5 |
|
> 5 |
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罚钱（万） |
（2,20） |
|
（5,50） |
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5．伪造、变造金融票证罪、伪造、变造国库券或国家发行的有价证券 |
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量刑 |
轻 |
中 |
重 |
|
判刑（年） |
< 3 |
（5,10） |
> 10 |
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罚钱（万） |
（2,10） |
（5,50） |
（5,50） |
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6．妨碍信用卡管理、伪造、变造股票或公司、企业债 |
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量刑 |
轻 |
|
重 |
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判刑（年） |
< 3 |
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（3,10） |
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罚钱（万） |
（1,10） |
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（2,20） |
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7．非法出具金融票证罪 / 违法票据承兑、付款、保证罪 |
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量刑 |
轻 |
中 |
重 |
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判刑（年） |
< 5 |
（3,10） |
> 5 |
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8．骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 |
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最高判7年，但贷款诈骗罪最高可判无期 |
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9．背信运用受托财产罪 |
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犯罪主体为特殊主体：银行、证交所、期交所、证券公司、期货经纪公司、保险公司，个人不构成本罪主体 |
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10．洗钱罪 |
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量刑 |
轻 |
|
重 |
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判刑（年） |
< 5 |
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（5,10） |
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罚钱（洗钱数额%） |
5%-20% |
|
5%-20% |
金融诈骗罪（5条）
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集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用卡诈骗罪 |
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量刑 |
轻 |
中 |
重 |
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判刑（年） |
< 5 |
（5,10） |
>10 |
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罚钱（万） |
（2,20） |
（5,50） |
（5,50） |
5000-2万（数额较大） 10万以上（数额巨大）
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不同 |
职务侵占罪 |
贪污罪 |
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犯罪主体不同 |
非国有 |
国家工作人员 |
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犯罪对象不同 |
非国有资产 |
国有资产 |
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刑罚处罚幅度不同 |
最高判5年 |
最高死刑 |
挪用资金罪
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类型 |
超期未还型 |
营利活动型 |
非法活动型 |
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判刑 |
3年 |
（3,10）年 |
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责任起点 |
（1,3）万以上超过3个月未还 |
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（1,3）万以上，进行营利活动的 |
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（0.5,2）万以上，进行非法活动的 |
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签订、履行合同失职被骗罪
本罪主体是特殊主体：国有公司、企业、事业单位直接负责的主管
3年以下或（3,7）年