2014银行业初级资格考试《法律法规》考点一
第一章 中国银行体系概况
中央银行：中国人民银行(1948年成立，职能为仔国务院的领导下，制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定)
监管机构：中国银行业监督管理委员会
监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度
监管目标：保护存款人、消费者利益、增进市场信心、增进公众对现代金融了解、减少金融犯罪
监管措施：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管
自律性组织：中国银行业协会(2009/8，132家会员和1家观察员单位-银联，最高权力机构为会员大会，下设10个专业委员会)
银行业金融机构
政策性银行：
◎国家开发银行(1994/3，08/12/16改制股份制银行)
◎中国进出口银行(成立于94/4)
◎中国农业发展银行(成立于94/11)
大型商业银行：
◎中国工商银行(83/9成立，05/10/28改制，06/10/27A+H股上市)
◎中国农业银行(1979年初恢复，09/1/5改制)
◎中国银行(1912年成立，04/8/26改制，06/6/1H股上市，06/7/5A股上市)
◎中国建设银行(54/10/1成立，04/9/17改制，05年10/27日H股上市)
◎交通银行(87/4/1重新组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行，05/6/23H股上市，07年5/15日A股上市)
中小商业银行(包括股份制商业银行和城市商业银行)
1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立
城商行发展新趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组
农村金融机构：
◎农村信用社
◎农村商业银行
◎农村合作银行
◎村镇银行
◎农村资金互助社
2003年，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立
截至2009年末，全国共组建农村商业银行29家，农村合作银行181家，组建以县(市)、为单位的统一信用社法人机构2055家
农村资金互助社不得向非会员吸收存款，发放贷款，不得以该社资产为其他单位个人提供担保
中国邮政储蓄银行(06/12/31成立)
外资银行
截至09年11月末，46个国家地区的194家银行在华设立229家代表处，13个国家地区的银行在华设立32家外商独资银行、2家合资银行、2家外商独资财务公司;另有25个国家地区的76家外国银行在华设立97家分行
非银行金融机构：
◎金融资产管理公司(四大资产管理公司：信达，华融、东方、长城，99年成立)
◎信托公司(受人之托，代人理财，1979年中国第一家信托，中国国际信托公司成立)
◎企业集团财务公司(属于集团内部的金融机构，服务对象仅限于企业集团成员，不得对外吸收存款)
◎金融租赁公司
◎汽车金融公司
◎货币经纪公司
一行三会：人民银行、银监、证监、保监会