摘要：威廉希尔app 为广大参加2013年银行从业考试的考生搜集整理了“2013年银行从业考试公司信贷第九章：审贷分离”，希望这篇文章能够为广大考生的复习备战提供有用的知识，具体内容如下：
审贷分离
银行业金融机构应按照审贷分离原则，由独立于前台业务部门的负责风险评价的部门对不同币种、不同客户对象、不同类型的信用风险进行统一管理。要完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、集团客户授信风险的高度集中。
1.审贷分离的含义
（1）审贷分离的定义
审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。
（2）审贷分离的意义
审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。其意义有三点:一是信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性；二是信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误；三是从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。
2. 审贷分离的一般操作规程
在商业银行的实际操作中，审贷分离的操作规程主要包括以下几个方面。
（1）审贷分离的形式
①岗位分离
在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。
②部门分离
在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能。
③地区分离
有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性。
（2）信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分
从各行实际操作看，信贷业务岗和信贷审查岗的职责一般作如下划分。
①信贷业务岗职责
·积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。
·对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。
·对客户进行信用等级评价，撰写调查报告，提出贷款的期限、金额、利率(费率)和支付方式等明确意见。
·办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续。
·贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。
·督促借款人按合同约定使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责配合催收风险贷款。
·负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效。
·信贷业务岗位人员提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任。