对于信贷审批书中提出上述限制性条款的，放款执行部门要审核确认全部落实。
·核实担保的落实情况。担保落实情况主要包括:担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；是否已按要求进行核保，核保书内容是否完整、准确；抵(质)押率是否符合规定；是否已按规定办理抵(质)押登记；抵(质)押登记内容与审批意见、抵(质)押合同、抵(质)押物清单、抵(质)押物权属资料是否一致；是否已办理抵(质)押物保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额；等等。
·审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况。对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，放款执行部门审核在此期间借款人是否发生重大风险变化情况:借款人是否存在贷款严重违规行为；是否涉嫌提供虚假会计信息或因其他违法违规行为被监管部门查处；高管是否存在非正常死亡、失踪或涉嫌违反法律法规案件被查处情况；国家最新制度变化是否对客户生产经营产生重大影响；等等。
·审核资本金同比例到位的落实情况。放款执行部门审核并确认项目资本金的落实情况。确认项目资本金到位的方式很多，具体包括:查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。贷款人可根据项目特点、是否约定了专门的贷款发放账户等因素灵活运用。在同比例资本金到位前，贷款人不得将信贷资金划入借款人账户。此外，对已到位资本金，要防范项目资本金到账后又转出，未用于项目建设，而是再以资本金的名义存人资本金账户，充作新到位资本金的假出资行为。
需要说明的是，资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。另外，对于国家要求项目资本金在贷款发放前全部到位的项目，如房地产开发项目，还应遵守国家法律法规的规定。同时，贷款人应加强项目建成后的资本金管理，防止借款人以贷款置换等各种方式抽逃资本金。
·审核申请提款金额是否与项目进度相匹配。固定资产贷款应根据项目的实际进度和资金需求发放。在放款前审核:项目是否具有有关部门批准的初步设计文件及批复文件；建筑工程开工前，是否已取得施工许可证或新开工报告。项目建设过程中，可要求借款人提供项目年度投资计划、监理机构签证意见、设计变更文件、工程建设合同、施工单位已完工程实物量及已完工程结算单、材料供应合同、设备采购合同、竣工决算文件、付款通知书等文件，作为项目建设进度和贷款支用的依据。在项目进度审核中，应关注以下特殊情况:
A. 对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。
B.对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，要着重审核其提前采购的合理性，并关注其对外付款时间，确保在借款人需要对外支付时发放贷款。
C. 对于房地产开发贷款，要在贷款合同中明确银行参与项目的监督；借款人提款原则上遵循“逐笔审核，形成资产才可提款支付”的原则，即提款主要用于支付开发商已投入并已形成资产的应付费用。提款支付时，借款人提供监理部门出具的最近报告，载明工程已完工程量和总投入资金情况；本期工程量完成情况及投入资金情况；借款人提供本期已投入资金的支付凭证或向施工单位出具的，由施工单位及监理部门认可的应付款证明。
·审核提款申请是否与贷款约定用途一致。放款执行部门需要核对借款人提交贷款用途证明材料是否与借款合同约定的用途一致。对于采用贷款人受托支付的，还要审查提款申请、借据中所列金额、支付对象是否与贷款用途证明材料一致。此外，审核借款人交易对手或收款人名称、开户银行、账号、付款金额、用途等基本要素是否与交易合同、发票凭证、监理部门出具的证明等资料一致，是否与借款合同约定的借款用途与支付要求相一致。
③其他职责。除上述职责外，放款执行部门还可以参与贷后管理工作:参与授信业务的监测、检查与管理工作；做好贷款存续期内各项贷款限制性条件的履约情况；配合做好贷款到期及提前收回的本息管理工作；对授信额度的使用进行监控，统一监控集团客户关联公司的授信额度使用情况；按照授信部门的审批要求，实时办理授信额度的调用等。
（3）建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制
有些银行业金融机构虽然设立了独立的放款执行部门，但对该部门作为信贷资金脱离贷款人前最后一道防线的重要作用认识不足，对放款执行部门的职责重视不够。有些放款执行人员也认为贷款已经经过审批，没有必要再严格把关。这些思想认识不利于构建完善的全流程信贷业务风险控制体系，不利于银行业经营机构精细化管理。银行业金融机构要充分认识到贷款发放与支付环节对于信贷业务风险控制的重要意义，维护放款执行部门的独立性，建立并完善放款执行部门的考核和问责机制，通过建立正向激励考核机制和问责机制，督促放款执行部门有效认真履职。
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