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质押物的估价
质押物估价也涉及两个主要环节：一是要确定估价方法，二是要确定合理的质押率。
(1)估价方法。在我国有关法律中，并未就质押物价值估计方法做出具体规定。在实践中，通常根据是否具有明确市场价格来确定质押物的估价方法。
对于具有明确市场价格的质押物，比如上市流通的股票、债券、存款单、银行承兑汇票、商业承兑汇票和大宗商品及原材料等，其公允价值就是该质押品的市场价格。
一般来说，大宗商品或原材料具有期货价格的，以期货价格为准;没有期货价格的，以国内主要现货市场价格为准;同一品种有多个市场价格的，以最低市场价格为准，因为不同的市场价格一般也相差不大。
对于没有明确市场价格的质押物，其估价方法就相对比较复杂。对这些质押物进行估价，既可以委托具有评估资格的中介机构进行评估，也可以由银行自己进行评估，这将取决于质押物的特性、价值高低和借贷双方约定的质押率的高低。
对于专利权、著作权、商标专用权、未上市公司股份等相对比较复杂的财产估价，一般需要委托资产评估公司来进行。
对于房屋租赁权、公路桥梁收费权等不动产受益权进行估价，需要测算它在质押期间的预期现金流，并进行贴现。
(2)确定质押率。质押率也包括实际质押率和拟定质押率两类。
实际质押率=担保债权本息总额/质押物评估价值额×l00%
拟定质押率是指银行在进行贷款质押之前初步确定的质押率，它是影响质押物估价的另一个重要因素。
质押物价值和质押率高低直接决定了贷款质押额度的多少。一般来说，影响拟定质押率高低的因素有两个：
①自然属性。自然属性是指质押物的物理化学特性，比如适用性的强弱、存储性的好坏、转移性的难易等。一般来说，质押物的适用性越强、储存性越好、转移越是容易，其质押率就越高。自然属性多针对动产质押。
②价值属性。价值属性是指质押物的变现能力、价格变动趋势等。变现能力越强，拟定质押率就越高;变现能力越弱，拟定质押率就越低。对于动产质押和权利质押，还必须考察其价格变动趋势，价格趋于上升的质押物，拟定质押率就相对较高;价格趋于下降的质押物，拟定质押率就相对较低。引起质押物贬值的因素较多，主要包括由于使用磨损和自然磨损引起的实体性贬值、由于技术进步引起的功能性磨损和由于外部环境变化引起的经济性贬值等。