2014银行资格考试《个人理财》章节辅导：客户风险属性
客户风险属性(★★★★★)
(一)客户的风险识别
客户的风险识别就是理财业务人员对客户在理财活动中所面临的各类风险进行系统的归类和鉴别的过程。
(二)影响客户投资风险承受能力的因素1.年龄
一般而言，客户年龄越大，所能够承受的风险越低。2.受教育情况
一个人与生俱来的东西很少，后天的学习和工作是知识和经验的差要来源，受教育程度对一个人的消费观念和生活态度影响巨大，进而影响个人对理财服务的需求。
3.收入、职业和财富规模
(1)收入水平。收入的高低决定了个人及家庭的消费和积累，也决定个人对待风险的态度。(2)职业。职业与收入密切相关，高收入者一般为企业老板、高薪白领、演艺人员等。
(3)财富规模。收入的高低决定着财富的多少，个人生活理财的主要目标市场是财富较少的人，投资理财则把富人作为目标群体。
4.资金的投资期限
如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反，如果一项投资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好的产品，那么这项投资可承受的风险能力就较弱。
5.理财目标的弹性
理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。
6.主观风险偏好
投资者主观上可以承受本金损失风险的程序是因人而异的。个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素所决定的个人态度，直接决定了一个人对不同风险程度的产品的选择与决策。
7.其他影响因素
除上述影响因素外，客户的性别、家庭情况和就业状况等都会影响到其风险承受能力。
(三)风险偏好和投资风格分类
1.客户风险态度分类
(1)风险厌恶型。风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。
(2)风险偏爱型。风险偏爱型投资者喜爱风险，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和回避，不因风险的存在而放弃投资机会。
(3)风险中立型。风险中立型客户介于前两类投资者之间。
2.根据风险偏好的客户分级
(1)进取型。进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力。进取型客户可以投资包括高风险产品在内的理财产品或者投资工具。
(2)成长型。成长型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的人士，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
(3)平衡型。平衡型的客户既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险。
(4)稳健型。稳健型的客户总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品，往往以临近退休的中老年人士为主。
(5)保守型。通常来说，步入退休阶段的老年人群，低收人家庭，家庭成员较多、社会负担较重能’大家庭以及性格保守的投资者，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。
