生命周期理论(★★★)
(一)生命周期概念
生命周期理论是由F•莫迪利安尼与R•布伦博格、A•安多共同创建的。生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持相对适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
(二)生命周期在个人理财中的运用
(1)专业理财从业人员，如金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期选择适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷等综合理财套餐。
(2)专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期不同阶段对客户资产流动性、收益性和获利性的需求给予资产配置建议。