银行从业个人理财第八章第4节理财产品销售合规性管理案例
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理财产品销售合规性管理案例
理财产品销售合规性是理财产品合规性的重点内容，合规销售可以有效避免理财相关投诉，减少银行和客户之间的纠纷。
案例：客户与理财产品适合度案例
1.事件
以下是某银行2008年初发行的一款高风险理财产品的客户评估问卷：
问题l：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险?
问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少?
问题3：您计划投资本计划的总现金资产比例是多少?
问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受?
问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年化收益率有望达到x×%，您是否知晓?
某位投资者在回答上述问题时，问题l选“是”，问题2选“现金资产少于5万元”，问题
3选“投资该产品比例不超过现金资产的50%”，问题4选“是”，问题5选“是”。 根据上述答案，理财客户经理给出了“该客户适宜购买该款产品”的意见。
2.问题分析
根据客户风险评估答案结果，该客户风险承受能力明显较低，不适合购买高风险产品，因此理财客户经理未能按照符合客户利益和风险承受能力的原则审慎开展业务。
3.合规性分析 本案例涉及的合规性有以下几点：
（1）《办法》第四条：商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
（2）《办法》第三十七条：商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。
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