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(四)银行代销流程(开放式基金)
客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。
1.基金开户
进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。
2.基金认购
(1)基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
(2)基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准，在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。
(3)认购期一般按照基金面值l元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请。认购申请一经成功受理，不得撤销。基金募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认;在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益。
(4)投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。其中在网点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。
3.基金申购
(1)基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
(2)投资者在进行基金申购时可根据基金所开办的收费模式，选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。
(3)投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。对于基金的申赎时间安排，投资者需要注意基金招募说明书。
(4)基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公告。
(5)定期定额申购是指投资者通过向开办此业务的销售机构申请，与销售机构约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资者指定银行账户内自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。一般有最低每期供款金额。
(6)投资者进行基金申购的程序(与认购同)
(7)前端收费、后端收费。
前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用。后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用。前端收费一般按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。为鼓励投资者长期持有，有些基金规定如果在持有基金超过一定期限后才卖出，申购费可以完全免除。
4.基金赎回
(1)基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有l000份);基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定。如投资者赎回后余额低于规定，基金管理人有权将余额部分一并赎回。
(2)“未知价”赎回原则。投资者赎回基金，只能以赎回日(T日)的基金份额净值为基础计算赎回资金。
(3)“份额赎回”原则。在未知价情况下，投资者以份额申请赎回。
(4)巨额赎回。单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回。若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式，由投资者选择是否顺延赎回。如选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回;如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回;如投资者未做选择，则视同顺延赎回。
5.基金转换
基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。
基金的转换一般采取未知价法，以申请有效日(T日)的转出基金份额净值为基础，计算转出金额和转入份额。
6.基金分红
基金分红是指基金将收益的一部分以现金形式派发给投资者，这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。
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