威廉希尔app 第一时间为您提供银行业从业人员资格考试最新、最权威的相关政策，以下是频道小编为您搜集整理的“银行从业《个人理财》知识点:开展个人理财业务的违法责任”。
1.关于违规业务的规定
(1)追究刑事责任的情形
对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任情形包括：
①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;
②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了两个制度但未落实，造成重大经济损失的;
③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;
④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;
⑤挪用单独管理的客户资产的。
(2)由银行业监督管理机构依据规定实施处罚的情形：
①违反规定销售未经批准的理财产品的;
②将一般储蓄产品作为理财计划销售并违反国家利率政策，进行变相高息揽储的;
③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的;
④未按规定进行风险揭示或信息披露的;
⑤未按规定进行客户评估的。
(3)应该按照有关法律规定或者合同的约定承担责任的情形：
①未保存客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品是符合客户利益原则的;
②未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的;
③不具备理财业务人员资格的业务人员提供理财顾问服务、销售理财产品的。
2.关于违规处罚的规定
(1)商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。
(2)违反审慎经营规则或者进行不公平竞争的，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规责令其限期改正。