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(1)现金管理的对象：现金和流动资产(活期存款、货币市场基金等)
(2)目的：
①满足日常的、周期性支出的需求
②满足应急资金需求
③满足未来消费的需求
④满足财富积累与投资获利的需求
(3)现金管理的主要内容是编制财务预算
①设定长期理财规划目标。
②预测年度收入。
③算出年度支出预算目标。年度收入一年储蓄目标=年度支出预算
④对预算进行控制与差异分析。
ⅰ。预算的控制
认知需要=储蓄动机+开源节流的努力方向
认知需要是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。一方面增加家庭收入，一方面节约支出。
需加强支出控制，方法(建议开立三个账户)：
一是定期投资账户：进行强制储蓄
二是扣款账户;按期偿还房贷等本息
三是信用卡账户：弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。
ⅱ。差异分析并加以改善
差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差异;要定出追踪的差异金额或比率门槛;依据预算的分类个别分析;刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善;如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。
(4)应急资金管理
①应急资金用途：预防暂时失业和紧急医疗或意外
②紧急预备金的应变能力：以现有资产状况来衡量
失业保障月数=存款、可变现资产/月固定支出
可变现资产包括：现金、活存、定存、股票、基金等。不包括汽车、房地产、古董等。
固定支出包括日常生活开销、贷款本息支出、分期付款支出等已知债务的固定现金支出。
失业保障月数最低标准3个月、越高越好，最好是6个月
③应急资金的储存形式：
一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;
二是利用贷款额度。
由于应急资金储备有机会成本形式不同，以贷款额度作为预备又要支付利息。如果存贷利率差距较大，需要搭配管理。