银行从业《个人理财》知识点:客户风险特征和理财特性分析

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　　②风险承受态度评估(表略)

风险承受态度=对本金损失的容忍度+其他心理因素

对本金损失的容忍度，可承受亏损的百分比，总分50分，不能容忍任何损失0分、每增加1个百分点加2分，可容忍25%以上损失者得满分50分;

其他心理因素，总分50分

③客户风险特征矩阵

综合两个方面的因素，可以得出客户风险特征矩阵。从而为其选择合适的投资组合建议。

注意：在为客户进行投资组合设计时，除了考虑客户风险特征外，还要考虑其他因素，如宏观经济情况、利率趋势、客户投资目标等等。

2.其他理财特征

除了风险特征以外，还有许多其他理财特征会对客户的理财方式和产品选择产生影响：

(1)投资渠道偏好。

通常客户由于个人的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶。

(2)知识结构。

(3)生活方式(生活、工作习惯)。如工作繁忙的职业经理人虽然各方面条件适合，但很难有时间去盯盘炒股。

(4)个人性格。比如客户不喜欢别人越俎代庖。