2012银行从业考试《个人理财》讲义:个人理财的发展

2012-08-14 16:09:50 字体放大:  

2012年下半年中国银行业从业人员资格认证考试定于10月27、28日举行,银行业从业人员资格考试的题型全部为客观题,包括单选题、多选题和判断题。为了帮助考生更好的复习,威廉希尔app 特搜集整理了银行从业资格考试《个人理财》的高频考点,希望对考生朋友有所帮助!

个人理财的发展

一、个人理财在国外的发展

(一)萌芽阶段

20世纪30年代到60年代,通常被认为是个人理财业务的萌芽时期,但却没有关于个人理财业务的明确概念界定,那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。

(二)形成与发展时期

20世纪60年代到80年代,是个人理财业务的形成与发展时期。在20世纪70年代到80年代初期,个人理财业务的主要内容是避税、年金系列产品,参与有限合伙及投资于硬资产。直至1986年,伴随着美国税法的改革及里根总统时期通货膨胀的显著降低,理财业务开始向“全面化”发展,已经融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务。

(三)成熟时期

20世纪90年代是个人理财业务Et趋成熟的时期,伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展,这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品,而且将信托业务、保险业务及基金业务等相互结合,从而满足不同客户的个性化需求。

二、个人理财在国内的发展

中国商业银行个人理财业务的发展历程非常短暂,但增长速度却非常快。目前基本业务有:外汇理财产品和人民币理财产品。2006年后,结构性理财产品开始主导国内银行理财产品市场。

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