摘要:为了帮助2013年参加银行从业考试的广大考生更好地备考,威廉希尔app 精心为大家搜集整理了2013银行从业风险管理辅导:主要业务风险控制,祝愿各位考生都能取得好成绩!
1.柜台业务
柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务,是商业银行各项业务操作的集中体现,也是最容易引发操作风险的业务环节。柜台业务范围较广,包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、帐务处理等各项操作。
(1)主要操作风险点
①账户开立、使用、变更与撤销;
②现金存取款;
③柜员管理;
④重要凭证和重要物品管理;
⑤现金库箱管理;
⑥平账和账务核对;
⑦抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。
(2)操作风险成因
(3)操作风险控制要点
①完善规章制度和业务操作流程,不断细化操作细则,并建立岗位操作规范和操作手册,通过制度规范来防范操作风险。
②加强业务系统建设,尽可能将业务纳入系统处理,并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息。
③加强岗位培训,特别是新业务和新产品培训,不断提高柜员操作技能和业务水平,同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识。
④强化一线实施监督检查,促进事后监督向专业化、规范化迈进,改进检查监督方法,同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。
⑤严格执行各项柜台业务规定。
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